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人生不同階段該如何理財

貢獻者:lizhi007類別:理財巧規劃
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標簽:理财 家庭理财 
知識摘要:人生不同階段該如何理財:人生不同階段如何理財備不時之需。
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86722官網資料-人生不同階段該如何理財

人生不同階段該如何理財

  人生不同階段如何備不時之需:

  ●單身期:參加工作到結婚前(2-5年)

  理財重點:該時期沒有太大的家庭負擔,主要為未來家庭積累資金,所以,理財重點是要努力尋找一份高薪工作。可拿出部分儲蓄進行高風險投資。由于此時負擔較輕,年輕人的保費又相對較低,可為自己買點人壽保險,減少因意外導致收入減少或負擔加重。

  投資建議:可將積蓄的60%投資于風險大、長期回報高的股票、基金等金融品種;20%選擇定期儲蓄;10%購買保險;10%存為活期儲蓄,以備不時之需。

  理財優先順序:節財計劃→資產增值計劃→應急基金→購置住房

  ●家庭形成期:結婚到孩子出生前(1-5年)

  理財重點:這一時期是家庭消費的高峰期。往往需要支付較大的家庭建設費用,如購買一些較高檔的生活用品。重點放在合理安排家庭建設的費用支出上,稍有積累后,可以選擇一些比較激進的理財工具,如偏股型基金及股票等,以期獲得更高的回報。

  投資建議:可將積累資金的50%投資于股票或成長型基金;35%投資于債券和保險;15%留作活期儲蓄。

  理財優先順序:購置住房→購置硬件→節財計劃→應急基金

   ●家庭成長期:孩子出生到上大學(9-12年)

  理財重點:家庭最大開支是子女教育費用和保健醫療費等。隨著子女的自理能力增強,父母可以根據經驗在投資方面適當進行創業,如進行風險投資等。購買保險應偏重于教育基金、父母自身保障等。

  投資建議:可將資本的30%投資于房產,以獲得長期穩定的回報;40%投資股票、外匯或期貨;20%投資銀行定期存款或債券及保險;10%是活期儲蓄,以備家庭急用。

  理財優先順序:子女教育規劃→資產增值管理→應急基金→特殊目標規劃

  子女大學教育期:孩子上大學以后(4-7年)

  理財重點:這一階段子女的教育費用和生活費用猛增。

  投資建議:將積蓄資金的40%用于股票或成長型基金的投資,但要注意嚴格控制風險;40%用于銀行存款或國債,以應付子女的教育費用;10%用于保險;10%作為家庭備用。

  理財優先順序:子女教育規劃→債務計劃→資產增值規劃→應急基金

  家庭成熟期:子女參加工作到父母退休前(約15年)

  理財重點:這期間,由于自己的工作能力、工作經驗、經濟狀況都已達到了最佳狀態,加上子女開始獨立,家庭負擔逐漸減輕,因此,最適合積累財富,理財重點應側重于擴大投資。但由于已進入人生后期,萬一風險投資失敗,就會葬送一生積累的財富。所以,不宜過多選擇風險投資的方式。此外,還要存儲一筆養老金,并且這筆錢是雷打不動的。保險是比較穩健和安全的投資工具之一,雖然回報偏低,但作為強制性儲蓄,有利于累積養老金和資產保全,是比較好的選擇。

  投資建議:將可投資資本的50%用于股票或同類基金;40%用于定期存款、債券及保險;10%用于活期儲蓄。但隨著退休年齡逐漸接近,用于風險投資的比例應逐漸減少。在保險需求上,應逐漸偏重于養老、健康、重大疾病險。

  理財優先順序:資產增值管理→養老規劃→特殊目標規劃→應急基金

  退休以后理財重點:應以安度晚年為目的,投資和花費通常都比較保守,身體和精神健康最重要。在這時期不能再進行風險投資。

  投資建議:將可投資資本的10%用于股票或股票型基金;50%投資于定期儲蓄或債券;40%進行活期儲蓄。對于資產比較豐厚的家庭,可采用合法節稅手段,把財產有效地交給下一代。

  理財優先順序:養老規劃→遺產規劃→特殊目標規劃→應急基金


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