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專家稱四大不良習慣讓你容易成為“卡奴”

貢獻者:admin類別:銀行卡·信用卡
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知識摘要:專家稱四大不良習慣讓你容易成為“卡奴”:2010年,小周辦理了12張信用卡,授信總額高達13萬元,但他的年收入卻不過2萬多元。一度無節制地用卡后,他只能靠向高利貸借款10萬元來償還信用卡欠款。
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86722官網資料-專家稱四大不良習慣讓你容易成為“卡奴”

專家稱四大不良習慣讓你容易成為“卡奴

  信用卡在帶給我們便利金融服務的同時,也隱藏著諸多成本。不良的用卡習慣很可能致使持卡人淪為“卡奴”。

  四大不良習慣讓你淪為“卡奴”

  近日,一篇關于年輕人月入兩千,卻辦理了25張信用卡,導致債臺高筑,不得不靠父母賣房還款的新聞引起社會廣泛關注。

  2010年,小周辦理了12張信用卡,授信總額高達13萬元,但他的年收入卻不過2萬多元。一度無節制地用卡后,他只能靠向高利貸借款10萬元來償還信用卡欠款。父母得知后,傾盡所有為兒子償還了債務。同時,還致電卡中心,告知兒子沒有還款能力,希望以后不要給他辦卡,將其拉入“黑名單”。

  但沒想到的是,僅僅過了4個月,小周又從9家銀行辦出了13張信用卡,這次不但欠了銀行十幾萬元,還欠了十幾萬元高利貸。最終,父母不得不賣房還債。

  報道一出,有人對信用卡中心的審核制度提出了質疑,既然申請人已經被列入“黑名單”,為何還能再次辦卡?也有人對小周父母的管教提出質疑,小周既然已是成年人,為何他在用卡方面毫無節制,甚至在父母為其還債后又欠下更多債務?

  在大家對事件發表評論之余,我們更應該從中吸取教訓,反觀我們本身的用卡習慣,是否也存在著這樣那樣的問題呢?如果無法將這些陋習擯除,或許有一天你也會成為第二個“小周”。下面我們就來一起看看,最有可能帶來麻煩的用卡壞習慣。

  習慣一:盲目辦卡,管理失控

  卡中心的開卡活動總是頗為誘人,“開卡后消費一筆即送積分”、“開卡后消費滿三筆可獲贈禮品”等形式多樣,加上很多異形卡具有個性化特點、聯名卡具有雙重卡片功能,往往都能吸引眾多年輕人申辦。不知不覺中,你的錢包里就可能堆積了五六張甚至更多信用卡。

  先不論你從這些卡片中獲得了多少好處,單是管理起來就會非常麻煩。比如年費,一般只要持卡人順利開卡,卡中心就有權利收取年費。盡管現在的年費政策較為寬松,多是“首年免年費,刷滿X次后免次年年費”或“首年免年費,刷滿XX元后免次年年費”,但對于擁有多張信用卡的持卡人來說,稍有疏忽,就不得不支付該筆成本,除非你的卡片都是終身免年費的。

  又比如每月的還款。通常我們只有一張工資卡,同行信用卡可以綁定自動還款,而他行信用卡則需通過其他途徑還款。網上銀行、手機銀行再發達、還款渠道再多,每月光是數算著最后還款日都會讓人煩心吧。

  因此,我們建議大家理性辦卡,更注重卡片的實用功能,而不要被表面的花哨或是一次性的活動所吸引。

  習慣二:不停分期,“減壓”變“增壓”

  有人或許會說,“信用卡分期多好呀,1萬元分12期還款,每期只需還款不到1000元,一點壓力都沒有。”

  的確,分期能分散大宗消費或是高額賬單的壓力,但更應該看到的是,分期有成本,且成本不低。如果你習慣了不停分期、不停為自己“減壓”,實際上會付出更多。如果無法改正這一習慣,就會永遠被分期所累。

  假如持卡人7月消費了2萬元并申請分六期償還,每期手續費0.6%,那么他之后每月就需要還款3453.33元,其中120元為分期手續費,六期手續費共720元。若持卡人9月又有了一筆1萬元的消費,同樣分六期償還,那么每期就需要還款1726.67元,其中手續費60元,六期手續費共360元。表面看來,持卡人的還款金額得到了分攤,但原本兩期的欠款卻分別延長至六期,疊加部分每月的還款金額并不低,為此所需增加的手續費成本也達到了1080元,欠款金額有增無減。

  因此我們認為,持卡人申請分期應在實在無力一次性全額償還欠款的情況下進行的,而沒有必要對有能力償還的欠款進行分期。對于卡中心舉行的分期優惠活動,比如分期送積分、分期送禮品活動也應有所衡量,畢竟你需要付出實實在在的手續費。

  習慣三:透支取現來還款

  欠款無力償還,除了申請分期外,一些持卡人還會選擇更糟糕的方式,就是利用其他信用卡透支取現,“拆東墻補西墻”來堵住漏洞。而由此造成的結果是,欠款越來越多,最終無力償還。

  我們知道,信用卡透支取現并沒有免息期,卡中心會按日計收取款金額萬分之五的手續費,年化利率高達18%,這一成本遠高于一般貸款利率。以透支5000元為例,20天的利息就需要50元。不僅如此,一些卡中心還會設置取現手續費,1%至3%不等,這更是讓持卡人“雪上加霜”。

  值得注意的是,一些信用卡具備預借現金服務,可滿足緊急現金需求,或是緊急轉賬需求,但其成本與透支取現是一樣的,同樣按日計收萬分之五的利息。

  此外,還有一些持卡人對于無力一次償還的欠款會選擇僅還“最低還款額”部分,這當然能保住信用記錄良好,但卻會增加利息成本。卡中心會從持卡人消費當天開始計收每天萬分之五的利息,不再有免息期。通過對比我們發現,只償還“最低還款額”部分所引起的利息成本,通常會高于分期還款手續費。因此,這種做法只適用于臨時救急,比如兩三天內能還上全部欠款的,否則,持卡人還不如分期還款,鎖定成本更妥當。

  習慣四:棄用卡片不銷卡

  你的抽屜里有多少睡眠卡呢?要知道,睡眠卡的隱患可是很多的。遭到“棄用”的信用卡如果不能及時注銷,很可能產生年費,更糟糕點就會被他人盜用。

  先來說說年費,正如之前所說,如今的年費政策通常需要持卡人消費滿一定筆數,或是金額方可免去下一年的年費,若你的卡片未曾申請過注銷,那么這個規則依舊有效。持卡人長期不用卡片的結果只會是達不到免年費的門檻,從而平添成本。

  再來看看卡片安全問題。如果被你棄用的卡片不慎遺失,很可能被他人盜用。因此,比較妥當的做法是棄用后銷卡,再保險點就是銷戶。所謂單卡注銷即僅對持卡人名下的某一張信用卡進行注銷,而整戶注銷,則是注銷持卡人整個賬戶,其名下所有卡片都會被注銷。兩種注銷均只需電話申請即可,且不收取任何費用。

  據卡中心工作人員介紹,持卡人選擇整戶注銷的話,必須還清所有欠款,而選擇單卡注銷且還有其他在用卡片時,就無需滿足這一條件了。因為各張卡片的欠款均會匯總到同一賬戶中,持卡人只需按賬單要求繼續還款即可。也正是為了確保持卡人銷戶時賬戶中沒有欠款留下,銷戶申請一般需45天后才會正式生效,而銷卡申請一般即刻生效。


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