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月入5800元打工夫婦如何理財理出40萬買房款

貢獻者:admin類別:買房置業
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標簽:理财 买房 
知識摘要:月入5800元打工夫婦如何理財理出40萬買房款:對工薪階層來說,工資就是主要的收入來源,每年也就是幾萬元,但他們同樣有自己的財務夢想。他們或想攢點錢回老家開個小店,或要承擔起贍養老人的責任,或為自己的孩子準備一筆教育基金。
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86722官網資料-月入5800元打工夫婦如何理財理出40萬買房款

月入5800元打工夫婦如何理財理出40萬買房款
來源:理財大家庭

對工薪階層來說,工資就是主要的收入來源,每年也就是幾萬元,但他們同樣有自己的財務夢想。他們或想攢點錢回老家開個小店,或要承擔起贍養老人的責任,或為自己的孩子準備一筆教育基金。這一點愿望,也許并不是太大,卻也需要一點幫助。三家銀行的理財嘉賓分別為這三個不同類型家庭作出了理財分析,讓他們對于如何實現這些財富愿望,有了更清晰的實施辦法。

40萬元建房創業款打工夫婦如何理出?

基本情況:

今年23歲的李先生來自農村,他和妻子都在企業打工,兩人每月工資加起來5800多元,覺得自己的錢太少,不好意思去問銀行的理財經理。他們發了工資都是存在銀行,現在存款6萬元,有5萬元是定期存款,今年底到期。夫妻倆各自的工廠都幫買了基本的社保。由于住的是單位宿舍,也有飯堂,兩人每個月的生活費加起來有900元就足夠了。企業規模還算可以,經營狀況比較穩定。

理財目標:

1,打算多存點錢,預計6年后拿20萬元回老家蓋新房。

2,兩人打算在近兩年生小孩,需要準備一些費用。以后小孩稍微大一些,會讓爺爺奶奶帶在家里,妻子再回來打工。

3,有了小孩、房子后,再積攢一二十萬元后回老家開個小店做生意,也就不需要外出打工了。

理財建議:

(理財師:范曉紅)

李先生目前23歲,已結婚,現有存款6萬元,夫妻每月均有較為穩定的工資收入5800余元,扣除生活費及其他各類開支后還可結余4200元(按每月其他開支500元計),這樣算下來一年可以有5萬元的結余。但同時,李先生夫婦均為家庭主要收入來源者,目前除基本社保外,沒有其他意外保障,一旦有意外發生,將很難應對。建議做好以下幾項規劃:

(一)應急準備金

李先生應留夠1萬元應急準備金后,將其他資金調整為長期資產配置,建議用該1萬元銀行存款來購買貨幣基金(每開放日贖回,T+1到2個工作日到賬,近期收益較好的貨幣基金七日年化收益率可達到6%以上)或定期存款。

(二)調整資產配置

從目前情況來看,雖然李先生一家收入不高,但因為他還年輕,理財期限較長,因此,可以承受一定風險,綜合來看,他的風險承受能力為中等,屬于穩健型投資類型,但他沒有專業的投資知識,因此建議:

1,目前銀行理財產品、定期存款收益率持續走低,建議待現有5萬元定期存款到期后,將該筆資金用于購買5年期國債(目前年化收益率5.32%),一方面,通過長期投資提前鎖定較高收益,另一方面,國債在存續期間還可提前贖回,以應對重大突發事件;

2,李先生夫婦每月可有4200元左右結余,可拿出其中1500至2000元(40%至50%左右)用于基金定投,簡單來說,李先生一家可每月在固定日期(例如固定每月16日)拿出一定金額的錢來強制購買基金(以主動投資的股票型或配置型基金為宜),目前證券市場已處于歷史低位,長期來看(6至8年),可取得年化收益率8%左右較為穩定的收益;

3,李先生可在銀行開立半年或一年期零存整取賬戶,將其他每月結余存入該賬戶,待資金達到一定金額后,進行一次性投資(具體可根據當時市場環境及利率水平購買銀行理財產品、國債及部分基金)。

(三)投保意外險及重疾險

考慮到目前李先生夫婦還比較年輕,社保等基本能涵蓋其日常醫療費用;另一方面現階段其經濟實力不強,因此建議其主要配置保費較低的純意外險及重疾險(健康險及壽險可以后考慮),可按年投保意外傷害保險。目前有不少人壽保險公司推出可按月繳費的重大疾病保險,可每月再行壓縮開支拿出300元左右購買重疾險。

岳父岳母保障不足為老人存足醫療應急金

基本情況:

羅先生,今年29歲,某單位上班,年薪8萬元,妻子28歲,某事業單位工作人員,年薪5萬元,有一個1歲的小男孩。夫妻倆均有社保,兒子有每年繳費5000元、共繳20年的分紅型保險。家里有兩套房子,一共價值160萬元左右,其中一套有28萬元貸款,按揭20年,每月還款2000元左右。有小車一輛,活期存款及現金1萬元左右,固定存款4萬元;股票虧得厲害,只剩下3萬元了。

家庭每月基本開支約4500元,每年外出旅游等其他消費1萬元左右。小孩的生活費開支由羅先生的父母支付。

理財目標:

1,三年之內想換車,價位在20萬元左右。

2,想在今后的十幾年時間里為兒子存60萬元左右的教育基金,以備他出國留學或者創業使用。

3,岳父母家在農村,分別是53歲和52歲,除了新農合之外,沒其他保障,想為他們存一筆醫療急用金,以備不時之需。

理財建議:

(理財師:宋學洲)

根據客戶的基本情況,我們了解到羅先生家庭年收入13萬元,年支出是9.3萬元,年結余3.7萬元,加上羅先生家庭存款及股票市值的8萬元,三年后羅先生累計存款為19.1萬元,基本可實現三年之內換車的目標。

假設羅先生為小孩在23歲時準備60萬元的出國留學教育金,按照目前的情況,羅先生可在剩余的22年的時間里儲備這筆留學教育金,我們建議用基金定投的方式來準備。基金定投是指在固定的時間以固定的金額投資到指定的基金中,類似于銀行的零存整取方式。基金定投可以平均成本、分散風險,比較適合進行長期投資。根據羅先生的需求,每月大概投入1500元左右即可基本實現目標。

由于羅先生岳父母年齡偏大,目前可購買的保險品種比較少,因此我們建議羅先生為其岳父母購買意外傷害險,以此作為部分應急醫療備用金。此外,考慮羅先生岳父母年齡漸長,對醫療備用金有剛性需求,我們建議羅先生減少或降低股票的投資比例,將資金配置到債券基金或保本基金等低風險的產品上。一方面可實現資金的穩步增值,另一方面還兼顧一定的流動性需求,隨著投資期限的增加,加上羅先生每年結余的專項存款,該筆資金可作為其岳父母未來應急的醫療備用金使用。

換房買車目標不能扎堆財富積累需要循序漸進

基本情況:

張先生和覃女士夫妻兩人都是工薪階層,張先生月收入5000元,妻子月收入3600元,加上每年的獎金,兩人年收入共14萬元。目前家庭有存款15萬元。另有20萬元資金投入到了股市,現在虧損約50%。家庭目前有住房一套,價值60萬元,房貸支出每月約2000元;有一個4歲的寶寶,在上幼兒園。家庭日常生活開支每月需3500元,夫妻兩人均有社保和醫保。

理財目標:

1,目前居住的是二居室,想在兩三年內達成換房目標。

2,給小孩存一些教育基金,以便他將來上大學的時候不用發愁。

3,雙方父母均有退休金,目前不用他們操心,在達成換房計劃以后,他們想買一輛車,15萬元左右的。

理財建議:

(理財師:徐梅蘭)

張先生一家年收入14萬元,每月生活開支和房貸支出共5500元,一年支出6.6萬元,每年可以節余7.4萬元,張先生一家想要在兩三年內換一個大一點的房子,如這套房總價是104萬元,因為張先生是二套房,需要支付6成首付即62.4萬元。

張先生目前的銀行存款是15萬元,他們每年還可以節余7.4萬元,兩年之后可節余15萬元,加上原有存款一共是30萬元,距離二套房首付還差32萬元。

從上述條件來看,張先生一家如果希望在兩三年內換更大的房子,勢必會造成較大的生活壓力,我們建議張先生可以把換房計劃稍往后再延一下,比如五年后買房。張先生如果把現在的銀行存款換成銀行理財產品,年收益也是5%,每年的節余資金也用于投資,5年后張先生可以拿到的資金大約是62萬元。到時張先生再處理他的現有住房,將部分資金用于購房之外還有剩余,這樣家庭的經濟壓力不會過于沉重。

因為在前五年,張先生一家將家庭多余資金全都用于換房,沒有多余資金用作教育投資,其原有20萬元的股市內的資金可以當做長期投資,用于孩子的教育資金。不太建議張先生急于購車。而且隨著父母年齡的增加,老人家的醫療支出會相應增加,張先生需要為父母及自己準備一部分的養老金,所以如果購車將可能會影響這一部分必要支出。


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