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銀行理財遇風險 著實讓人“傷不起”

貢獻者:admin類別:銀行理財產品
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標簽:银行 理财 
知識摘要:銀行理財遇風險 著實讓人“傷不起”:近日,網上一則關于興業銀行的理財巨虧事件,再次向投資者敲響了風險警鐘。一位客戶因該行工作人員的虛假介紹,花了23萬元購買了該行發行的一款理財產品,沒想到短短9個月,竟虧了8萬元。
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86722官網資料-銀行理財遇風險 著實讓人“傷不起”

銀行理財遇風險 著實讓人“傷不起”
來源:匯通網

近日,網上一則關于興業銀行的理財巨虧事件,再次向投資者敲響了風險警鐘。一位客戶因該行工作人員的虛假介紹,花了23萬元購買了該行發行的一款理財產品,沒想到短短9個月,竟虧了8萬元。

近年來,隨著銀行理財產品的旺銷,一系列關于理財虧損的事件也開始見諸報端。專家提醒,目前,銀行銷售人員素質良莠不齊,有些對理財產品并不了解就盲目向客戶推銷,也有些因為利益驅使,介紹理財產品時,回避風險,甚至進行口頭承諾,從而蠱惑客戶購買。

銀行理財易遇風險之一

股票型理財產品

記者調查發現,去年虧損的投資者買的理財產品都有一個共同特點:理財產品的資金投向都與股市有關,其中大多是券商集合理財產品,由于去年國內股市大幅下跌,與股票沾邊的理財產品絕大多數都未能“幸免于難”。而投向債市或貨幣市場的理財產品,則受益于去年國內資金緊張和市場利率的上漲,幾乎都實現了正收益。

對于部分客戶將券商集合理財產品與銀行理財產品混為一談,銀行人士也表示,雖然不少券商集合理財產品都是在銀行銷售的,但這不代表它也是銀行理財產品。銀行理財產品一般都是由銀行設計或發行的,對于券商集合理財產品來講,銀行只是一個銷售渠道,就像銀行代銷的基金和保險一樣。而且,目前國內監管部門對銀行理財產品和券商集合理財產品的監管渠道也是不同的,銀行理財產品是由銀監會管的,而券商集合理財產品則歸證監會管。

提醒:目前銀行理財產品掛鉤標的五花八門,而風險系數較大的要數股票、基金、大宗商品等。理財師表示,要充分考慮到此類產品由于市場波動較大而出現的虧損風險。

銀行理財易遇風險之二

黃金理財產品

一項數據顯示,在2011年銀行理財產品市場上,大約有37款產品沒有達到最高預期收益。其中,某銀行的“黃金掛鉤人民幣理財計劃”預期最高收益為8%,但由于金價走勢與預期不符,這款一年期的產品投資者獲得的收益僅為0.36%。

“黃金掛鉤人民幣理財計劃”,這一產品的成立時間為2010年9月21日,產品的投資期限為一年。按照產品的設計,這是一款投資收益與國際金價掛鉤的產品。從對產品說明書的分析,投資者就可以看到,如果黃金價格的漲幅接近于40%但不超過40%時,購買這款產品的投資者有望獲得較高的收益。

然而,去年下半年所爆發的黃金階段性行情,卻為這款產品畫上了一個令投資者傷心的句號。據了解,“黃金掛鉤人民幣理財計劃”第一期產品的期初價格確定為 1275.00美元/盎司,對應的觸發條件為為期初價格×140%即1785美元/盎司。由于在2011年8月17日,這款產品所掛鉤的黃金定盤價格為1790美元/盎司,高于關卡價格,發生觸發事件,因此產品提前終止,投資者到期年化收益率為0.36%。

擁有同樣遭遇的還有恒生銀行的一款掛鉤黃金價格理財產品“節節勝”,這款產品同樣是與黃金價格掛鉤,然而,由于2011年下半年之后,金價一路走高,遠超過了20%的范圍,產品觸發終止條件,投資者僅能獲得0.36%的活期收益。

提醒:據了解,2011年金價漲幅最高達20%,但有些黃金類理財產品僅有1%~3%的微利,有些年化收益甚至不足1%。分析師建議,對于“入門級”投資者來說,投資此類產品并非上選,倒不如選擇收益率相當的其他類型理財產品,尤其不建議投資者將黃金理財產品作為單一的資產配置。

銀行理財易遇風險之三

外匯理財產品

一家國有銀行理財經理說,目前外幣理財產品主要有兩種,一種是保本且保證收益的產品,這種產品一般收益較低。購買此類產品,客戶需要承擔的是匯率風險,購買理財產品的一段時間里,如果匯率發生了較大變動,可能會導致產品到期后客戶的資產縮水。另一種是保本但不保證收益的產品,這種產品一般是掛鉤型理財產品,產品說明書顯示的只是預期年化收益,而預期年化收益不一定到期時能實現。

提及外匯理財產品的風險,一位股份制銀行的高層表示,從以往經驗看,固定收益的外匯理財產品的收益率基本上可以得到保證,客戶需要承擔的是匯率風險,購買理財產品的一段時間里,如果匯率發生了較大變動,可能會導致產品到期后客戶的資產縮水,所以建議盡可能選擇短期外匯理財。

提醒:復雜的海外市場環境讓所有人都摸不清方向。當然,預期高收益并不代表實際收益。對人民幣持有者來說,外幣產品的匯率風險不可小覷,特別是在人民幣持續升值的背景下。數據顯示,2010年以來大部分外幣理財產品到期出現匯率損失,平均年化損失為3.3%,其中歐元產品平均年化損失達5.1%。在外匯市場動蕩的情況下,投資者應該考慮暫時回避外幣理財產品。


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