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基金理財產品之華安月月鑫與季季鑫

貢獻者:admin類別:基金雜燴
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標簽:理财产品 月月鑫 华安基金 
知識摘要:基金理財產品之華安月月鑫與季季鑫:華安月月鑫是華安基金公司推出的按月為運作周期的短期理財產品,安季季鑫是華安基金公司推出的按季度為運作周期的短期理財產品,該產品與華安基金前期發行的華安月月鑫短期理財債券基金相似。
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86722官網資料-基金理財產品之華安月月鑫與季季鑫

基金理財產品之華安月月鑫與季季鑫

華安月月鑫

  華安月月鑫是華安基金公司推出的按月為運作周期的短期理財產品,運作周期固定,固定時間申贖,封閉運作,是首次提出參考年化收益率的創新型基金產品,主要投資于銀行定期存款及大額存單、債券回購和短期債券等利率市場化程度較高的貨幣市場工具,投資者可以借道此類產品享受銀行間金融市場利率,從而獲取超越活期6倍-10倍的收益。 
  該產品第1期于5月2日-7日發行,該基金2012年第1期A類基金份額的參考年化收益率區間為3%-4%,B類基金份額的參考年化收益率區間為3.24%-4.24%。 
華安月月鑫三大特征
  在銀行30天短期理財產品被叫停后,華安月月鑫短期理財債券型基金填補了這一空白,但與銀行理財產品不同,以前至少5萬元才能買到的理財產品,現在1000元就能買到。滿足一些低風險偏好客戶的資產配置需求,其主要特點有: 
提出參考收益區間
  月月鑫會在申購日前3個工作日公告參考年化收益率區間以及計劃投資組合清單,運作期開始后10個工作日披露建倉實際組合比例,提前預告收益。 
理財不斷檔
  月月鑫按月度運作周期滾動,投資運作無縫鏈接。每月固定時間(1天)開放申購。每個運作期末,投資者可以自主選擇贖回,或者讓資金繼續滾動以提高資金的投資效率 
認購起點僅為1000元
  銀行的理財產品一般最低起點就要5萬元。而華安的月月鑫起點只要1000元。原本只能存活期存款的小錢,現在也有機會享受銀行間金融市場利率——超越活期6-10倍的收益了。 
如何獲知每期收益?
  華安月月鑫每期申購日前3個工作日通過網站公告參考年化收益率區間及計劃投資組合清單,投資人可根據華安官方公布的數據獲知各大資產類別的配置比例及參考收益范圍。 
每期如何分配收益?
  在每個運作期的最后1個工作日日終進行當期收益全部分配。投資人可選擇現金紅利或將現金紅利按人民幣1元的基金份額凈值自動轉為基金份額進行紅利再投資。 
和其他基金差別
  華安月月鑫主要投資于銀行定期存款及大額存單、債券回購和短期債券(包括短期融資券、即將到期的中期票據等)三類利率市場化程度較高的貨幣市場工具。運作周期固定,固定時間申贖,封閉運作,結合了開放式、封閉式基金兩者的優點,保持運作期內大類品種配置的比例恒定、投資品種持有到期和到期日基本匹配,以求實現基金資產的穩定收益和流動性目標。在力求本金長期安全的基礎上,為投資人提供風險低、收益穩定、可以定期變現的理財產品。整體風險較小,收益相對穩定。 
  在收益分配方面,強化分紅,在每個運作期的最后1個工作日日終進行當期收益的全部分配(可以選擇現金分紅,或者將現金紅利按人民幣1元的基金份額凈值自動轉為基金份額進行紅利再投資)。 
  而普通債券型基金可以廣泛投資于交易所和銀行間市場交易的全部債券,具備一定市場風險。一些普通債券型基金甚至可以在一級市場申購股票乃至二級市場買賣股票,風險更大。 
  與貨幣基金相比,在投資安全性方面,華安月月鑫資產與負債兩者完全期限匹配,沒有估值風險,定期開放,其投資組合比例恒定,持有到期,基本不存在流動性風險,從收益來看,2009年-2011年的模擬組合收益均跑贏貨幣基金收益率中位數。

華安季季鑫

  華安季季鑫是華安基金公司推出的按季度為運作周期的短期理財產品,該產品與華安基金前期發行的華安月月鑫短期理財債券基金相似,提前公告參考收益率,起購點也為1000元,固定時間申贖,封閉運作,但運作周期為三個月,給予了基金管理人更大的操作空間,一些利率較高的品種得以納入投資范圍,產品收益有了增厚的可能。 

  該產品第1期于5月14日-21日發行,2012年第1期A類份額的參考年化收益率區間為3%-4%,B類份額的參考年化收益率區間為3.27%-4.27%。

如何獲知每期收益
  華安季季鑫每期申購日前3個工作日通過網站公告參考年化收益率區間及計劃投資組合清單,投資人可根據華安基金官方網站等公布的數據獲知各大資產類別的配置比例及參考收益范圍。 

  根據該產品于2012年5月9日發布的《華安季季鑫短期理財債券型基金份額發售公告》和《華安季季鑫短期理財債券基金招募說明書》的規定,參考首個運作期計劃投資的各類投資品種的當前市場收益率,華安基金計算得出該基金各類基金份額在首個運作期的參考年化收益率區間。 

華安季季鑫短期理財債券型證券投資基金 

2012年第1期計劃投資品種及配置比例 
投資品種 年化收益率 配置比例 
短期融資券 4.04% 0%- 20% 
銀行定期存款、大額存單 3.77% 50%- 100% 
回購 3.81% 0%- 20% 
華安季季鑫短期理財債券型證券投資基金 
2012年第1期參考年化收益率區間 
參考年化收益率區 
(扣除費用后)  基金份額類型 
A類基金份額 B類基金份額 
3%-4% 3.27%-4.27% 

收益數據來源

  1 、短期融資券的年化收益率為根據中國債券信息網公布的2012 年5 月7 日銀行間中短期票據收益率曲 

  線(AAA)及產品期限確定的收益率; 

  2、銀行定期存款、大額存單的年化收益率為由全國銀行間同業拆借中心公布的2012 年5月8日1個月期(1M)SHIBOR 利率; 

  3、回購的年化收益率為公告日前1 工作日由全國銀行間同業拆借中心公布的2012 年5 月8 日最近1 月的銀行間市場七天回購移動算術平均利率; 

  4、資產配置比例為本基金管理人根據本運作期所處的市場環境設定的對各類資產的投資比例,基金管理人有權根據市場環境變化對運作期基金的實際投資比例進行調整,基金不同運作期的各類資產的投資比例可能不同 

每期如何分配收益
  該基金在每個運作期的最后1個工作日日終進行當期收益分配。基金管理人依據具體方案的規定就支付的現金紅利向基金托管人發送劃款指令,基金托管人按照基金管理人的指令及時進行分紅資金的劃付。 

與其他銀行理財產品比較
  華安季季鑫與銀行理財產品的區別主要體現在以下三點: 

投資門檻不同:
  僅需1000元,投資人即可參與華安季季鑫理財產品投資;但銀行人民幣理財產品一般的購買起點為5萬元人民幣; 

運作方式不同:
  季季鑫產品按季度運作周期滾動,每季都能買到。每個運作期末,投資人可以自主選擇贖回,或者讓資金繼續滾動提高資金的投資效率; 

投資組合更加透明:
  季季鑫產品每期申購日前3個工作日公告計劃投資組合清單,并于運作期開始后15個工作日披露建倉實際組合比例。同時,季季鑫在運作期間會公布每個工作日的萬份收益。 

  2012年5月14日起,通過各大銀行、證券公司,華安基金上海、北京、廣州、西安、成都、沈陽理財中心,及華安電子直銷平臺可購買華安季季鑫短期理財債券基金。


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