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給空巢老人的投資理財建議:應以保值為主

貢獻者:admin類別:老年人應理財
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標簽:理财 老年人理财 
知識摘要:給空巢老人的投資理財建議:應以保值為主:隨著七八十年代人紛紛步入婚姻,組建自己的小家。越來越多的空巢家庭出現了。這段時期因子女已經成家,教育費、生活費支出減少,資金也累積到一定數目,此時家庭的理財需求發生了根本性的變化。空巢家庭該如何理財?成為了好多中老人最為關注的問題之一。
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86722官網資料-給空巢老人的投資理財建議:應以保值為主

給空巢老人的投資理財建議:應保值為主
來源:金豹網-遼西商報

  現象:隨著七八十年代人紛紛步入婚姻,組建自己的小家。越來越多的"空巢"家庭出現了。這段時期因子女已經成家,教育費、生活費支出減少,資金也累積到一定數目,此時家庭的理財需求發生了根本性的變化。"空巢"家庭該如何理財?成為了好多中老人最為關注的問題之一 。

  理財分析:去年10月,操持完小兒子的婚禮之后。退休前,在錦州任教的老王和老伴一下子進入了"空巢"期。看著兒子、女兒每天盯著股票、基金,為家庭理財忙碌,老兩口也想為自己的理財生活充充電。記者把他們的實際情況和理財需求,向理財師進行了咨詢。根據這一階段理財的需要和特點,理財師分析之后認為,老王一家應該制訂以保值為主或追求固定收益的投資理財計劃。目前老王擁有的金融資產全部為銀行定期與活期存款,雖然很穩定、安全,但收益很少,不能抵御通貨膨脹的風險,夫妻二人都有醫療和養老保險,但還應注重意外傷害保險和意外傷害醫療補償方面的風險保障。

  空巢老人理財建議:

  1.確定活期存款額度:根據老年人特點,可多留出一部分資金用于應急,可留1萬元活期存款,另外的3萬元可購買貨幣市場基金,因為這種基金流動性強,同時可以獲取相當于定期存款的收益,是家庭理財組合里活期存款的最佳替代品。4萬元活期存款半年的稅后收益為115.2元,而貨幣市場基金按7日年化收益率3%計算,其收益為600元,為活期存款的5.2倍。

  2.投資策略以保值為主:可將定期存款中的2萬元仍定期持有;將存款中的2.5萬元購買國債,如前階段發行的三年期電子式國債,年收益率為3.39%,每年支付一次利息;用1萬元購買銀行的保本型人民幣理財產品,除了有較高的投資收益外還可以免征利息稅,半年期的收益率在2.43%左右;用剩余的1.5萬元可以購買2-3只債券型基金或混合型基金,這類基金的投資風險較小,年收益率在5-8%,即滿足了老年家庭資產穩定、保值的需要,也在風險承受能力允許的范圍內擴大了家庭資產規模。

  3.補充保險金比例:隨著年齡一年比一年大,老王一家可再購買一份意外傷害醫療保險,每年保費支出500元,在購買健康保險特別是重大疾病保險時會受到身體條件的限制,難度較大,因此可以購買意外傷害醫療保險。除此之外,還可拿出定期存款中的1萬元,為老兩口購買10年期左右的中長期分紅保險,可以作為長期養老保險進行儲蓄,可以享受保險公司經營收益的同時也起到了抗通脹作用。這種分紅型保險擁有較高的意外傷害保障責任,更適合老年人。用此類資產配置其年收益率可達到3.5-4%,比單純銀行存款收益高1.5-2個百分點。(姚爽) 


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