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老年人如何理財:退休老人應如何理財

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標簽:老年人理财 
知識摘要:老年人如何理財:退休老人應如何理財:對退休老人來說,投資理財既是一種需求也是一種時尚。但退休老人進入晚年的年齡狀況和相對有限的工資收入,決定了他們是一個抗風險能力較弱、相對保守穩健的投資群體。
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老年人如何理財:退休老人應如何理財
來源:城市信報

  對退休老人來說,投資理財既是一種需求也是一種時尚。但退休老人進入晚年的年齡狀況和相對有限的工資收入,決定了他們是一個抗風險能力較弱、相對保守穩健的投資群體。如何既能讓資產保值增值,同時又能保證生活的充實和思想的愉悅?下面兩位主人公的投資理財故事也許能給你以啟示。

  穩健的趙老師

  63歲的趙宗淑女士,是一名退休多年的中學教師。去年5月,操持完小兒子的婚禮之后,一下子感覺到了“空巢”的寂寞。恰巧那時中國股市經歷了5年的熊市后發生了明顯轉折,她有時到女兒家去看外孫,常聽到女婿大談股票、基金,女兒也參與炒股,而且已經見到投資收益。股票、基金真那么好賺錢?這事觸動了她,于是她也開始謀劃自己的理財生活了。

  當月,她就去開設了賬戶,傾向于炒股票。不過趙老師并不著急,在入市前,先認真學習了一些相關知識,具體操作時又請女兒女婿當參謀。剛開始,由于是外行,加之心態不穩,頻繁操作,資產收益是負的。在銀行工作的女婿認為她的投資風險過大,一旦行情不好,將會造成巨大損失。于是特地制定了相對保守的投資計劃,按3:3:3:1的比例配置資金,即3成買基金、3成買股票、3成買保險債券、1成存銀行。

  此后,趙老師基本上按女婿的建議進行操作。一個月后,她的資金賬戶有了12%的收益。到了今年3月中旬,她的投資收益更是高達86%。“幾只股票和基金的表現都不錯,我打算長期持有。”趙老師高興地說。

  專業的張先生

  張永貴原是一家工廠的退休職工,現在卻是證券交易大廳大戶室最有名的技術派投資者,不少人都找他做參謀。

  張先生是1995年入市的老股民,證券交易所市場大戶室開設時,他是第3名入場者。他退休后便專心于研究股市,對國家經濟政策、大政方針的分析頗有見解,市場感覺很敏銳,經過股市十幾年的磨難,已成為老練的投資者。

  他認為,作為一個成熟的投資者,就應該對國家的經濟前景有一個基本的判斷,應該堅信中國經濟形勢是很好的,估計股市有15年左右的黃金期,不可錯失良機。平時,應少去聽那些小道消息,多看點專業書籍,增強專業知識。投資首先還是必須成為內行,不然,大盤有點震蕩就驚惶失措,一頭大牛只抓住兩根尾巴毛。

  他比較重視技術分析,善于從多重指標共振現象中抓黑馬。對于大盤、板塊和個股,他認為分析應遵循這樣的思路:大勢走好后,就應追蹤板塊輪動中的熱點板塊,并及時抓住其中的領頭羊。“當然,我也有弱點,一只股票漲到理性分析的高位時,本應賣掉,這時反而卻產生了新的幻想,以致沒有及時止盈,收益不增反減。這是人性的弱點,我也不時在剖析自己。”他認真地說。

  張先生炒股的心態很好,他說:“我投入股市的都是閑錢,賠賺很正常,也不是特別看重收益率。對我來說,天天要到股市來,就是尋求一種樂趣,這已經成為我生活的一部分。”每周星期一至星期五,只要是交易時間,張先生就基本上準時到證券交易大廳“蹲點”。除了買賣股票,他絕大多數時間是與在股市結識的一幫老年朋友擺龍門陣——證券交易大廳居然成了老年人俱樂部。

  專家的話——退休老人如何理財

  專家認為,退休老人理財,應優先考慮投資安全,防范風險,以穩妥收益為主。

  一般地,投資收益大的其風險也大。退休老人積攢幾個錢實在很不容易,而當前吃、穿、住、行、醫等的開支也較大,很難經受住投資上的大額虧損。所以要特別注意投資的安全性,切不可思富心切亂投資。絕大多數的老年家庭應主要投資于存款、國債、貨幣型基金、銀行理財產品等低風險品種,切忌好高騖遠。

  當然,在身體條件較好、經濟較寬裕,并具有一定金融投資理財知識和心理承受能力的前提下,退休老人,如文中的趙老師和張先生,也不妨適度進行買賣股票等“安全投資+風險投資”的組合式投資,但切不可把急用錢用于風險投資。這主要包括,家庭日常生活開支、借來的錢、醫療費、購房款、子女婚嫁必需用款、送終等的必要費用開銷。

  另外,退休老人不宜過多地進行太刺激、太變化的多元投資活動,少許的風險投資以多參加一些社會經濟活動,并有益于增進身心健康為主要目的。 

老年人理財案例分析:

  近日,60歲的李阿姨打電話咨詢:“我現在手里有著大約40萬,該怎么理財呢?”

  現在很多老年人都希望能在自己享受天倫之樂之余,過著無憂無慮的生活。但如何打理資產才能滿足養老的基本需求,也成了他們日益關心的話題?其實,沒有任何一種理財方式是百分之百完美的,關鍵是老年人能夠在穩健的基礎上,找到適合自己的理財方式。

  理財師俱樂部本期出場專家:中國工商銀行青島市分行南京路貴都支行楊艷。

  養老錢要守,但不能“死守”

  退休后收入可能會下降,而且隨著年齡增長,將來需要支出的醫療保健費用可能會逐年增加,要想為自己的老年生活制定一個規劃,我們首先要對自己目前的家庭資產、月收入、月支出、身體等情況進行一下綜合評估。只有準確了解自身的情況和資產的價值,才能制訂出合適自己的理財方案。

  通常人們對于“養老錢”都會建議較為保守的策略,承受風險能力不如年輕人強,不容有所閃失。但老年人和中青年人一樣,同樣需要面對通貨膨脹的風險。所以,老年人可以根據自身的年齡特點、風險偏好等來重新配置一下資產的比例。

  老年人理財的時候,子女們應該要多留意、多關心,為父母出謀劃策。同時,老年人也可多參加銀行和相關金融機構開設的投資講座,這樣不僅可以獲得更加專業化的幫助和指導,也豐富了老年人的晚年生活。總之,老年人需要提高自身的理財能力和自我的理財知識,同時設立一個長期的養老規劃并堅持執行。

  應急資金是關鍵,多種方式靈活搭配

  老年人最大的潛在風險來自大額醫療費用支出,但是大多數保障型保險因為年齡原因已經很難購買。一旦突然生病用錢,會由于定期存款未到期而損失很多利息。所以應該留出一部分靈活的應急資金以備不時之需,可以考慮購買靈活性比較強,而且高于活期收益的貨幣基金。

  剩下的資金可以組合投資于銀行的理財產品。目前,國債受到眾多老年客戶群體的青睞,其實銀行類理財產品也是不錯的選擇。不僅收益率高于定期,且期限豐富,產品組合靈活多樣。1年期理財產品,預期收益率一般可達5%左右。此外銀行還有保本型的理財產品,收益也高于同檔期定期存款利率。

  其實對老年人來說,投資黃金是不錯的選擇。黃金不僅能投資保值,其規避風險的功能是其他投資品種無法取代的。

  老年人的理財要以穩健為主,同時建議老年人不要把自己的積蓄都投資到一種產品上,可以考慮資產配置。

  假如,60歲的李阿姨家有40萬元積蓄,投資風險偏好屬于保守型投資者,可在確保本金安全的前提下進行組合投資。我們綜合各方面考慮建議:其中5萬元用于緊急備用金,可投資貨幣基金或者超短期保本理財產品,以防不時之需。另外的30萬元可以用于固定投資組合:10萬元長期國債;10萬元定期;10萬元購買銀行理財產品,長短期兼顧,穩定收益。剩下的5萬元,可以一部分投資黃金以保值增值;另一部分再根據銀行客戶經理的建議購買一點混合型的基金產品,以博取超額收益。


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