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個人理財規劃方案_個人投資理財規劃_個人理財方法

貢獻者:admin類別:個人理財方法
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標簽:个人理财 理财规划 理财 
知識摘要:個人理財規劃方案_個人投資理財規劃_個人理財方法:個人投資理財規劃,個人如何投資理財?就個人而言,投資理財與每個人的理想、目標密不可分,進一步說投資理財是為你的理想和目標服務的。無論哪一種投資理財,其目的是基本一致的,即通過對所有資產和負債的有效管理,使其達到保值、增值的目的。
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個人理財規劃方案_個人投資理財規劃_個人理財方法
來源:中國黃金投資網

  摘要:個人投資理財規劃,個人如何投資理財?就個人而言,投資理財與每個人的理想、目標密不可分,進一步說投資理財是為你的理想和目標服務的。  無論哪一種投資理財,其目的是基本一致的,即通過對所有資產和負債的有效管理,使其達到保值、增值的目的。投資理財是一種生活習慣和方式。就個人而言,投資理財與每個人的理想、目標密不可分,進一步說投資理財是為你的理想和目標服務的。否則,你就成了錢財的奴隸。你的錢財可能很多,但你存在的社會意義和價值卻很小。

  一、個人資產分析

  1、什么是個人資產分析:個人資產分析就是弄清楚自己(個人或家庭)的資產狀況,摸清楚自己到底有多少家產(即個人凈資產值是多少)?

  個人凈資產=個人資產總值-個人負債總值

  個人資產總值=流動性資產+投資性資產+使用性資產

  個人負債總值=短期負債+長期負債

  2、流動性資產:是指現金、活期儲蓄、短期票據等能及時流通使用、兌現的貨幣或票據。

  3、投資性資產:是指長期儲蓄、保險金、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據。 4、使用性資產:是指住宅、家具、交通工具、書籍、衣物、食品等以使用為目的的各類物品。

  * 以保值、增值投資為目的的房產應屬于投資性資產。

  * 以保值、增值投資為目的的收藏品也應屬于投資性資產。

  5、短期負債:是指一年內應償還的債務。

  6、長期負債:是指一年以上償還的債務。

  7、個人資產負債率:

  個人負債總值

  個人資產負債率=----------*100%

  個人資產

  8、如何把握個人資產負債率:

  A、根據自己的收入水平,個人的收入負債比有多大,當收入與負債比超過一定范圍時,應該引起注意,適當減少一些個人債務,以免造成一定的債務壓力。

  B、根據債務的償還期限、償還能力,盡量將自己的債務長中短相結合,避免將還債期集中在一起,到時自己無能力償還。

  C、根據債務的用途、收益,高風險投入的債務以少為好,有穩定收益的可以多借些,沒有收益、是消費性借債以長期為好。

  二、個人收支分析

  1、什么是個人收支分析:個人收支分析就是弄清楚個人(家庭)的平時收入與開支情況。

  2、個人收入:(指平時每月收入) 個人收入=月工資、獎金收入+長期儲蓄存款利息+個人投資性收入+其它收入

  3、個人支出:(指平時每月開支)個人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、書籍等)+備用支出(教育金、醫療保險、養老保險等)+其它支出

  4、個人收支損益: 個人收支損益=個人收入-個人支出

  損益值>零:個人日常有一定的積累。

  損益值=零:個人日常收入與支出平衡,日常無積累。

  損益值<零:個人日常入不敷出,要動用原有的積蓄或借債。

  5、個人收支損益平衡的控制:

  A、增加收入的來源和渠道,即“開源”。

  B、減少盲目消費和不合理消費,即“節流”。

  三、個人理財目標分析

  1、什么是個人理財目標:個人理財目標就是在一定期限內,給自己設定一個個人凈資產的增加值,即一定時期的個人理財目標,同時有計劃地安排資產種類,以便獲得有序的現金流。

  2、個人理財目標的分類:

  A、按時間長短:短期目標(1年左右)、中期目標(3-5年)、長期目標(5年以上)

  B、按人生過程:

  個人單身期目標:開始工作到結婚之前

  家庭組成期目標:結婚到生育子女之前

  家庭成長期目標:子女出生到子女上學之前

  子女教育期目標:子女上學到子女就業之前

  家庭成熟期目標:子女就業到子女結婚之前

  退休前期目標:退休以前

  退休以后目標:退休以后

  3、個人理財目標的制定:

  A、要適合自身的條件(自己所處的社會地位、經濟狀況、日常收入、家庭、子女等)。

  B、要符合自己人生各個階段的要求。

  C、要長、中、短期目標相結合。

  4、個人理財目標的內容:時間明確、數字具體

  5、個人理財目標的修正:個人理財目標制定好后,不是就一成不變了的,而應根據實施的情況、具體的環境背景,適時地作相應的調整,以達到最切合自身實際的要求。

  最好每隔一段時間(如一年),對自己原來所制定的理財目標進行一次修正。

  6、如何具體制定個人理財目標:

  根據每個人自身條件和不同的人生經歷,合理制定短、中、長期理財目標。

  四、個人理財計劃分析

  1、什么是個人理財計劃:個人理財計劃就是當個人理財目標制定好后,應根據目標制定相應的個人理財計劃和實施步驟。 個人理財計劃即是理財目標的細劃、理財投資步驟的落實。

  2、個人理財計劃的制定:

  為達到個人理財的目標,在理財計劃中,要明確各個理財投資步驟和投資工具。

  A、在個人理財投資計劃中,可以是只有一個投資步驟、用一種投資工具:

  理財投資開始>(就一種投資工具)>實現目標

  B、也可以有幾個投資步驟、用幾種投資工具:

  理財投資開始>(第1種工具)>(第2種工具)>(第3種工具)>(第4種工具)>實現目標

  C、也可以同時有幾個投資步驟、用幾種投資工具: 理財投資開始>(第1種工具)>(第2種工具)>(第4種工具)>(第7種工具)>實現目標

  (第3種工具)>(第5種工具)>(第8種工具)>實現目標

  (第6種工具)>(第9種工具)>實現目標

  只有準確地判斷投資理財環境,才有可能較好地使用投資理財工具,投資理財是一門綜合性較強的

  實用科學。

  3、個人理財計劃的實施:

  對于每一個理財投資步驟都去認真地實施,不要輕易地終止或改變。 4、個人理財計劃的修改:

  根據理財計劃實施情況、理財目標的實際性、自身條件、周圍環境的變化對個人理財計劃作相應的修正。

  5、個人理財計劃的具體制定:

  因根據每個人的理財目標和自己操作能力具體制定。


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