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投資理財知識:投資理財需了解哪些知識?

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投資理財知識:投資理財需了解哪些知識?

  “理財”一詞,最早見諸于20世紀90年代初期的報端。隨著我國股票債券市場的擴容,商業銀行、零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升,“理財”概念逐漸走俏。 個人理財品種大致可以分為個人 資產品種和個人負債品種,共同外匯、基金、股票、債券、存款和人壽保險等屬于個人資產品種;而個人住房抵押貸款、個人消費信貸則屬于個人負債品種。一般來說理財在中國起源于春秋,在戰國發展壯大,到漢朝臻于成熟。標志是司馬遷的《史記》其中的《貨殖列傳》。

  現如今理財是一個非常時尚又非常風魔的活動,很多的投資者在進行理財時都想獲得更多的理財知識和技巧。下面是筆者為您總結的個人理財知識有哪些。 
  理財的目的在于善用錢財,并使個人或家庭的財務狀況處于最佳狀態,要達成這樣的目的,就必須有計劃、有步驟。 
  在美國,為了幫助個人作好理財計劃,已有理財規劃師,這種專業人士為需要這樣服務的人做個別的財務設計、規劃,不過,只要個人愿意花些精力,在了解如何設定計劃和步驟后,有恒心地按計劃去執行,不用找規劃師,也會對自己的財務狀況或多或少起到些幫助。 
  一般而言,理財規劃可以仿照我們在改善身體健康狀況時的區分,分為四個步驟: 
  1、檢查
  首先,要建立一個財務健康的檔案,匯集并且整理出個人和財務方面的資料。財務資料通常包括你的資產和負債、最近的納稅記錄和資料、每月收入及生活費用的明細表、個人和公司退休計劃及資料、各種保險的保單和其他有關遺產安排的文件。個人資料應包括自己和家人的所有資料、各個階段的目標、目的和能夠容忍的風險限度。 
  2、診斷
  這個步驟是分析已匯集、整理好的資料,確定自己的長處和弱點。這時通常是用一些理財的概念和原則來審視你的財務狀況。 
  例如,你是否有足夠的現款以備不時之需?夠不夠3至6個月的生活花費?你是否負債累累?是否入不敷出?你的投資是否與階段性的目標相符?根據你的個性和風險忍受度,是不是做了不合適的投資?凡此種種,都該在這個步驟中弄清楚。 
  3、處方
  在這個步驟中,你該根據上個步驟的診斷清形,采取一些必要的作為,將你的財務狀況導向健康。 
  例如,如果你的財力已不允許套牢的股票繼續賠錢,就必須忍痛讓賠返出,謀求東山再起的機會。或者你可能會發現,由于對原來的房子進行了裝修,以前房產投保的保險額已經不夠,就該增加保額。 
  4、觀察
  你應該定期地檢查你所擬定的理財計劃,譬如說每年一次,并根據主、客觀環境的改變,作出適當的計劃調整。定期的觀察同時也可以比較執行的結果是不是與預定的目標、目的相符,做必要的調整。通過這四個步驟,一般人都應該能妥善地對自己的財務狀況作出很好的規劃。 

一般投資理財有三個步驟:

  第一步:了解自己 包括實力(含資金) 風險承受能力 收支情況 等信息
  第二步:了解行情 找到適合自己的投資理財產品 小心別上當 別跟風
  第三步:選好后,系統性學習,找到操作的方法。

要根據你選擇的理財方式來定,投資理財的方式有:

  1、儲蓄-——銀行儲蓄,方便、靈活、安全,被認為是最保險、最穩健的投資工具。
  儲蓄投資的最大弱勢是,收益較之其他投資偏低,但對于側重于安穩的家庭來說,保值目的可以基本實現。
  2、股票——購買股票是高收益高風險的投資方式。股票投資的基本知識買本書就有,但是投資最重要的是“心態和技術兩條腿走路”這個前輩的博客有些不錯的觀點希望對你有用!
  股市風險的不可預測性畢竟存在。高收益對應著高風險,投資股票的心理素質和邏輯思維判斷能力的要求較高。國內上市公司素質參差不齊和政府政策的多變性,是中國股市高風險的主要原因。
  3、物業——購買房屋及土地,這就是物業投資。
  國家已將物業作為一個新的經濟增長點,又將物業交易費稅有意調低并出臺按揭貸款支持,這些都十分利于工薪家庭的物業投資。物業投資已逐漸成為一種低風險、有一定升值潛力的理財方式。購置物業,首先可用于消費,其次可在市場行情看漲時而獲得高回報,且投資物業不受通貨膨脹的影響。
  但是投資物業變現時間較長,交易手續多,過程耗時損力。不過,這些相對于其升值潛力來說,微不足道。
  4、債券——債券投資,其風險比股票小、信譽高、利息較高、收益穩定。但是投資債券需要的資金較多,由于投資期限較長,因而抗通貨膨脹的能力差。
  5、外匯——外匯投資,可以作為一種儲蓄的輔助投資,選擇國際上較為堅挺的幣種兌換后存入銀行,也許可以獲得較多的機會。
  外匯投資對硬件的要求很高,且要求投資者能夠洞悉國際金融形勢,其所耗的時間和精力都超過了工薪階層可以承受的范圍,因而這種投資活動對于大多數工薪階層來說不現實。
  6、字畫——名人真跡字畫是家庭財富中最具潛力的增值品。
  但將字畫作為投資,對于工薪階層來說較難。而且現在字畫贗品越來越多,國外的幾家大拍賣行都不敢保證中國字畫的真實性,這又給字畫投資者一個不可確定因素。 
  7、古董——古代陶瓷、器皿、青銅鑄具、景泰藍,以及古代家具、精致擺設乃至古代錢幣、皇室用品、衣物,都可稱古董。
  因其年代久遠,日漸罕見而成為國寶,增值潛力極大。在各地古董市場上,古董贗品的比例高達70%以上,古董畢竟是所有投資方式中專業要求最高的,不適合一般的工薪家庭投資,只適于欣賞。
  8、郵票——郵票投資的回報率較高。
  在收藏品種中,集郵普及率最高。從郵票交易發展看,每個市縣都很可能成立了至少一個交換、買賣場所。郵票的變現性好,使其比古董字畫更易于兌現獲利,因此,更具有保值增值的特點。
  但近年來郵票發行量過大,降低了郵票的升值潛力。
  9、珠寶——珠寶,廣義上可分為寶石、玉石、珍珠、黃金等制品,一般說來,具有易于保存、體積小、價值高的特點,可被人們制成項鏈、手鏈、戒指、耳環,佩帶于身上作為裝飾品。
  投資珠寶,有一舉兩得的功效。珠寶的保值作用增強,國際上亦將黃金作為對付通貨膨脹的有力武器之一。對于工薪家庭,珠寶可以作為保值的奢侈消費品,但作為投資渠道不可取。   9、彩票——購買彩票,嚴格上說不能算是致富的途徑,但參與者眾多,也有人因此暴富,因此也漸漸被工薪族認同為投資。
  彩票無規律可尋,成功的幾率極低。 
  10、錢幣——錢幣,包括紙幣、金銀幣,對于歷史上的通貨是否是一種珍貴的錢幣,需要鑒定它們的真偽、年代、鑄造區域和珍稀程度,很大程度上有價值的錢幣可遇不可求。


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