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“正利率”時代中長期銀行理財產品始升溫

貢獻者:admin類別:銀行理財指南
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知識摘要:“正利率”時代中長期銀行理財產品始升溫:持續兩年的存款“負利率”時代終結,致使去年受人追捧的銀行短期理財產品收益率“跳水”,正在到來的“正利率”時代,讓銀行中長期理財風景獨好。
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86722官網資料-“正利率”時代中長期銀行理財產品始升溫

“正利率”時代中長期銀行理財產品升溫

  2月份宏觀經濟數據相繼出臺,相關市場也正在因宏觀經濟的變化而出現微調,也帶來了理財市場的新變化。持續兩年的存款“負利率”時代終結,致使去年受人追捧的銀行短期理財產品收益率“跳水”,正在到來的“正利率”時代,讓銀行中長期理財風景獨好。

  近日,在煙臺記者走訪了華夏銀行、招商銀行以及興業銀行,了解到銀行短期理財產品已有所降溫,半年期以上的中長期理財產品受到更多投資者青睞。

  收益率有所下降 

  華夏銀行煙臺分行國際金融理財師趙軍告訴記者:“3月份,銀行理財產品的收益率有小幅下滑,華夏銀行的理財產品的下滑幅度在0.1%-0.2%之間。”

  記者在走訪中也發現,理財產品收益率“跳水”不是個別情況,以招商銀行發行的理財產品為例,今年年初,招商銀行發行了一款“點貸成金714號理財計劃”,投資期限49天,收益率為5.5%。而3月份,該行發行的一款“點貸成金”系列60天,代碼為8565的產品,投資期限為60天,預期收益率則降至4.5%。

  每到月末季末年末,為應付 “沖時點”考核,各家銀行均會通過提高短期銀行理財產品的收益率來吸納客戶資金。令人意外的是,今年一季度末,這種現象卻難以見到,各款理財產品的投資收益率環比出現下滑。  記者采訪的幾家銀行理財人士表示,未來不排除會繼續下調存款準備金率或采取降息手段,投資者宜投資中長期的理財產品,提前鎖定收益。也有部分人士認為,如果投資者對未來理財產品的收益率有“疑慮”,可以選擇將手中的資金直接定存五年,提前鎖定5.5%的存款收益。

  今年1月1日起,《商業銀行理財產品銷售管理辦法》正式實施。根據《辦法》,銀監會要求商業銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率。因此,和去年7%的短期理財產品收益率相比,今年銀行理財產品預期收益率明顯呈現下滑趨勢,投資起始金額等門檻卻隨之增高。比如中信銀行3月30日刊登的最新的理財產品廣告,起點為5萬,“測算年收益率”在6%以上的產品,不但期限長達365天,起點金額也是20萬元起;最高收益7.5%的,需要300萬元。招商銀行3月30日的銀行理財產品廣告中,起點金額為10萬元。

  另外,3月最后一周,多家銀行發行的理財產品依舊延續了中短期為主的特點,除了1到3個月的理財產品比較集中外,6個月以內的理財產品也比以前多,成發行主流的一部分。從投資期限的分布來看,本周發行的理財產品中,1個月以下的理財產品,占總發行量的7.48%;1-3個月的理財產品,占總發行量的54.21%;3-6個月的理財產品,占總發行量的21.96%;6-12個月的理財產品,占總發行量的15.42%;12-24個月的理財產品和24個月以上的理財產品本周各發行1只。可見,本周發行的理財產品以中短期為主,1-3個月的理財產品仍為各行發行主流,發行數量超過50%。上述銀行理財產品中,組合投資類產品仍成為絕對主力,占總發行量的60.75%,處在第二位的為債券投資類產品,第三位的是票據型產品。  記者了解到,不同的銀行和研究機構會對銀行理財產品進行評級。評級方法是將每只理財產品的收益、風險、流動性等特征分別進行評分,并通過加權平均得出最后排名。在一個研究機構綜合評級前10名中,從投資期限來看,上榜的10只產品全部是中期產品,收益類型均為“保本固定收益型”。從發行銀行來看,地方金融機構發行的理財產品排名比較靠后。

  因此,投資者一定要注意,銀行銷售的理財產品與存款存在明顯區別,具有一定的風險,理財產品的測算年化收益率或者投資收益率并不代表投資者可能獲得的實際收益,投資者在認購理財產品前應三思后行。

  中長期銀行理財產品開始受寵

  “在目前的市場環境下,資金面是偏緊的,有降準的可能。而降準和降息都將影響貨幣市場利率,從而影響與之相關的理財產品收益。投資者可以適當考慮投資中長期的理財產品,提前鎖定高收益。”趙軍說,“以免后期因降息、降準導致理財產品的收益降低,從而影響投資者的收益。”

  興業銀行煙臺分行的理財經理齊亞說:“從募集期來考慮,也傾向選擇中長期理財產品。投資者買銀行短期理財產品,到期后,很難適逢趕上下一款銀行理財產品的起息日,若趕不上起息日,則會有一段時間的空當期。如果產品銷售日與計息日的空當期被拉長,本來理財期限就短,看似較高的收益,其實就被攤薄了。”

  市民亦偏好中長期理財產品

  記者在走訪中發現,市民對中長期理財產品的偏好也比較明顯,其中就包括國債。

  趙軍說:“今年3月10日發行的第一期和第二期國債(電子式),就遭到了市民的熱搶。其中5年期國債,收益率為6.15%,不到一小時就被搶購一空。收益率為5.58%的3年期國債,銷售情況也非常火爆。”

  不過,記者在走訪中發現目前市場上似乎還是以短期理財產品為主,期限半年以上的理財產品供應量很少,投資者可根據自身情況配置不同期限理財產品以獲得最大收益。


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