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綁理財產品成銀行貸款新規則 企業主稱吃不消

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知識摘要:綁理財產品成銀行貸款新規則 企業主稱吃不消:綁理財產品成銀行貸款新規則企業主稱吃不消:不少中小企業主向記者表示,一些股份制銀行客戶經理在做貸款時竟然大膽告知“”:貸款可以,禮尚往來,您也得為銀行貢獻點忠誠度——買些理財產品、保險產品或者存些錢。
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86722官網資料-綁理財產品成銀行貸款新規則 企業主稱吃不消

理財產品成銀行貸款新規則 企業主稱吃不消
來源:華夏時報

  本報記者 朱湘蓮 北京報道

   捆綁銷售理財產品成為了某些銀行提高綜合收益和大力挖掘客戶貢獻度的招數。

   不少中小企業主向記者表示,一些股份制銀行客戶經理在做貸款時竟然大膽告知“”:貸款可以,禮尚往來,您也得為銀行貢獻點忠誠度——買些理財產品、保險產品或者存些錢。

   而銀監會三令五申對存貸款進行嚴格監管,上月更是發出落實“七不準”禁止性規定:“不準以貸轉存;不準存貸掛鉤;不準以貸收費;不準浮利分費;不準借貸搭售;不準一浮到頂;不準轉嫁成本。”

  貸款遭遇理財 

   “雖然現在不少股份制銀行的中小企業貸款廣告做得鋪天蓋地,但是真要拿到貸款并不輕松。”某中型企業總經理李先生告訴記者,去年他們在香河拿了200畝工業用地用于建廠房,找了五六家銀行溝通貸款都無疾而終,最后還是從某股份制銀行貸到了6000萬元的貸款。

   來自監管層的數據顯示,2011年銀行業小企業貸款余額達10.8萬億元,同比增長25.8%。而2010年和2009年,這一數據分別是7.27萬億元和5.8萬億元。

   “因為我們是工業園區的第一家簽約企業,政府也幫著做了一些工作,所以拿的貸款是基準利率。”李先生說,“這已經是很大的面子了,很多銀行貸款利息都上浮10%-30%不等。”

   最近,銀行信貸經理告訴李先生,他們在該行的基本戶上有上百萬元的閑錢,建議購買一款銀行推出的短期收益理財產品,年化收益為5.1%。“這樣我向上面匯報審批的時候也順暢些。我們會優先考慮客戶對銀行的忠誠度和貢獻度。”銀行信貸經理說。

   李先生自己開公司之前在一大型國企當財務總監,“我那時都只跟四大行做貸款,因為中小銀行貸款利率太高了,沒法做。”李先生說道,在國企當財務總監的時候,國有銀行都不會跟我們提理財之類的,“有些時候我還能要到貼息貸款。”

   溫州某股份制銀行中小企業業務部一位信貸員王先生透露,很多中小銀行將貸款和存款作為任務來做,所以捆綁銷售便屢見不鮮。

   在北京某外資銀行公司業務部工作的吳則這樣解釋:其實并不一定說是客戶購買理財產品才可以獲得貸款。反正公司也好,家庭也好,都有財富管理方面的需求,我們只是推薦理財方案。“不過,我們信貸經理確實有存貸款考核指標。”吳坦承,存貸款考核自去年以來壓得她有點喘不過氣來。

  貸款成本高昂 

   貸款高昂的成本費用也是中小企業主經常抱怨的問題。

   “1至2個月甚至3個月的審批期,真正貸款使用期卻只有10個月,對于企業來說,時間也是成本。”陜西某生物制藥公司王總說道,“再加上無形中購買的理財、保險等產品的資金成本,我們貸款的利率跟民間借貸都沒什么區別,月息合到1分。”

   王總說他的公司年銷售額達到2億-3億元,除了從一些政策性銀行獲得資金支持外,也有不少股份制銀行與其接觸。“對于銀行的錢,我還真是特別謹慎使用,這么高的利息等于把自己的利潤拱手讓人。”

   對此,上述溫州信貸員王先生說,他們銀行將中小企業業務作為戰略來開展,中小企業主在經營企業外,家庭財務和個人財富規劃也是銀行平臺需要提供的服務。

   “客戶的金融需求也是需要啟發和引導的,目前客戶可能只是覺得自己付出了資金成本,但是他的財務規劃卻更健全和完善。”某股份制銀行財富管理中心劉先生表示,他所在的銀行,中小企業業務部做公司貸款,財富管理中心團隊則來跟進客戶的相關家庭財富管理業務。“這樣也在一定程度上規范銀行存貸款業務。不過每個銀行都有一個循序漸進的過程,團隊建設也不是一天就可以一步到位的,捆綁銷售理財自然事出有因。”

   信貸員王先生告訴記者,銀行都根據“風險定價”理論來確定貸款規模,一個大型國企一筆貸款動輒幾億、上十億,而且很多國企賬上經常趴著幾億甚至更多的資金。中小企業貸款金額相對大型國企來說,資金量小,風險高,銀行經營成本也相應提高。“在政策允許的范圍內,幫助客戶積極做一些財務規劃,未雨綢繆,也是一個金融機構應該倡導的。只是客戶經理在執行層面不要做過了。”王先生如此表達自己的觀點。

   不過監管部門并不認同這種搭售理財產品的行為。銀監會嚴格強調,各銀行業金融機構落實“七不準”禁止性規定:即不準以貸轉存,強制設定條款或協商約定將部分貸款轉為存款;不準存貸掛鉤,以存款作為審批和發放貸款的前提條件;不準以貸收費,要求客戶接受不合理中間業務或其他金融服務而收取費用;不準浮利分費,將利息分解為費用收取,嚴禁變相提高利率;不準借貸搭售,強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產品;不準一浮到頂,籠統地將貸款利率上浮至最高限額;不準轉嫁成本,將經營成本以費用形式轉嫁給客戶。

  為閑散資金找出路 

   上述王先生還透露,在溫州地區,擔保公司資金鏈斷裂恐慌使得很多富有階層人士手中握有大量現金。“其中不乏很多中小企業主,我們察覺到這一動向時,便為他們量身定做推出了專屬的理財產品。”

   近日,華鼎擔保事件的余震正波及到全行業,深圳市政府對轄內融資性擔保公司發出風險警示函,緊急要求有關擔保公司進行風險自查,并于近日上報材料。據悉,類似的風險排查行動也在廣東其他地區、溫州等地同時進行。

   據溫州市政務公開材料顯示,從2012年3月1日至7月31日,溫州市政府將在全市范圍內組織開展“擔保企業專項整頓規范”活動。

   在王先生看來,資金的瘋狂其實也是銀行等金融機構無法滿足一些投資者需求的表現。“在銀行最起碼可以保證資金安全。當然對于一些習慣了賺快錢的企業主來說,銀行的理財產品或許也不夠有吸引力。”

   但當記者問及專屬理財產品的相關細節時,王先生表示,這是基于跟客戶的溝通以及銀行資金平臺所能提供的產品和收益之間的一個平衡,“還要具體情況具體談。”


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