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新移民加拿大匯豐銀行理財手冊

貢獻者:admin類別:銀行理財指南
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標簽:汇丰银行 
知識摘要:新移民加拿大匯豐銀行理財手冊:新移民抵達加拿大,首要辦理的事情之一就是開立銀行戶口。在一個陌生的國家,加上語言的障礙,就更困難。加拿大匯豐銀行(HSBCBankCanada)力求提供最便捷和親切的銀行服務,所以便特別為新移民顧客提供這本「加拿大生活指南」。
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86722官網資料-新移民加拿大匯豐銀行理財手冊

移民加拿大匯豐銀行理財手冊

  新移民抵達加拿大,首要辦理的事情之一就是開立銀行戶口。在一個陌生的國家,加上語言的障礙,就更困難。加拿大匯豐銀行(HSBC Bank Canada)力求提供最便捷和親切的銀行服務,所以便特別為新移民顧客提供這本「加拿大生活指南」。本行的服務包括:

  〔 多種語言服務 〕

  本行在各主要城市都設有分行,職員能以英語,普通話,粵語,什至多種方言提供服務。如果您希望本行職員以您的語言提供服務,我們會尺量安排。同時我們更備有中文版的服務說明書;自動柜員機(Automatic Banking Machine,簡稱ABM )亦可以用中文操作:全國性的電話銀行服務每天二十四小時提供普通話、粵語、英語及法語服務。 
 
  〔 職員了解您的需要 〕

  許多加拿大匯豐銀行的職員也是來自亞太地區的移民,有些什至曾在亞洲區的匯豐工作過。我們的職員能操多種語言、而且熟識加國銀行體系,對移民生活有親身體驗,定能為您提供周到的服務。

 
  〔 服務 〕

  加拿大匯豐銀行宗旨在為顧客提供收費相宜及切合需要的服務。加拿大匯豐銀行,及其附屬和關系機構,提供全面的金融服務,包括銀行、信托、投資和保險服務。

  〔 匯聚國際精英 〕

  加拿大匯豐銀行是匯豐集團的成員。匯豐集團是世界上最大的金融機構之一,總部設于英國倫敦。通過加拿大匯豐銀行的環球網絡,讓您可以享用國際銀行、投資、貿易融資方面的專業服務。匯豐在亞洲的地位超然,在亞太地區提供的服務,無出其右。 
  您可到匯豐在中國大陸的任何一間分行及辦事處,申請加拿大匯豐銀行的戶口或萬事達信用卡。本書附錄二載有詳細的分行及辦事處地址。這樣,您便可在前來加拿大前,妥善安排必須的銀行事務。如果您已經是匯豐集團的客戶,您以往的信貸紀錄,一般會獲得加拿大匯豐銀行的承認,這樣會加快您房屋或其他貸款的申請程序。 
 
  〔 匯豐簡史 〕

  「香港上海匯豐銀行」于一八六五年成立,發展至今天的匯豐集團,總部設于英國倫敦。匯豐控股有限公司及其附屬機構(匯豐集團)經營網遍布亞太地區,歐洲,中東,非洲及美洲。至二零零一年十二月三十一日止,匯豐集團在全球八十一個國家及地區,設有超過七千間辦事處,員工超過十六萬。 
  加拿大匯豐銀行自一九八一年在加國開業以來,迅速成為全國最大的外資銀行,并為全國第七大特許銀行,在全國各地共有超過一百六十家辦事處。如果無法親自來到我們的分行,您可以使用我們二十四小時的電話銀行服務,在加拿大任何地方,以及許多其他國家,辦理銀行事務。此外,加拿大匯豐銀行的銀行卡,可以在全球超過一百二十個國家,約五十萬部的自動柜員機使用。 
 
  〔 加拿大的銀行體制 〕

  加拿大的金融機構在國家的經濟上,扮演一個非常重要的角色。加拿大以其穩健而先進的銀行采統聞名于世,在銀行服務方面亦處于領導地位。加拿大擁有超過八千三百間銀行分行,在主要工業國中,分行與人口的比例最高。

  以下是加拿大最普遍的三種金融機構: 
  銀行 
  所有銀行均受聯邦銀行法管轄。 
  信托公司 
  無論是全國性與地區性的信托公司,都提供許多與銀行相同的服務。除信托服務外,他們也提供儲蓄、定期存款等服務。 
  信貸合作社與caisses popularies 
  信貸合作社與魁北克省的caisses popularies 的運作跟銀行相似,不過您必須成為會員才能存款或借貸。會員可以分享信貸合作社的利潤,或以低于市場息率借貸。 
 
  〔 存款保險 〕

  加拿大匯豐銀行是「加拿大存款保險局」(Canada Deposit Insurance Corporation ,簡稱CDIC )的成員。但「加拿大存款保險局」并不保障外匯存款和互惠基金等證券投資。有關「加拿大存款保險局」的詳清,請電:1-800-461-2342 
 
  〔 進一步了解加拿大銀行的途徑 〕

  加拿大匯豐銀行是「加拿大銀行家協會」(Canadian Bankers Association ,簡稱CBA )的成員。該會備有英文和法文小冊子,講解加拿大的消費者信貸、房屋貸款、小型生意與退休計劃等銀行事務。請電1-800-263-0231 免費索取相關資料。

  〔 在加拿大辦理銀行事務 〕

  加拿大匯豐銀行的任何分行,都能令您賓至如歸。下面為您簡介一些日常銀行事務,如有查詢,歡迎親臨本行各分行。

  開立戶口 
  開立戶口,必須提供個人資料與,例如: 
  ? 您的全名,住址,出生日期及電話號碼 
  ? 至少兩種身份證明文件,文件上須有您的簽名及/或照片,最好是護照和駕駛執照;也可以是主要的信用卡,如果開立有利息的戶口,銀行可能要求您出示社會保險號碼卡(Social Insurance NUnlber ,簡稱SIN ,俗稱工卡)(工卡申請程序,請參閱本書第69 頁) 
  ? 如果您有工作,請申報您的職業、雇主的名稱、地址和電話號碼。 
  ? 您的簽名樣式,以便銀行日后核對簽名,如支票等。 
  另外,您需要簽署客戶合約。如果存入大量現金,還需依法填報一份有關該筆款項來源的聲明。 
  隨身攜帶大量現金實非明智之舉,使用匯票或電匯比較哈當(電匯需另收費)。

  利率 
  借貨或存款的利率,以中央銀行所訂為準,經常變動。加拿大中央銀行(Bank of Canada)根據經濟與市場現況訂定利率,加拿大的金融機構會根據央行的利率定出「最優惠利率」(通常比央行的利率高一厘半),這是商業客戶可以拿到的最低貸款利率。至于私人與商業貸款、 房屋貸款的浮動利率、信貸額和定期存款等利率,全部部與最優惠利率掛勾(以私人貸款為例,利率可能是最優惠利率加二厘)。 
  「利率的差額」是銀行收入的部份來源,即銀行收取貸款人及支付存戶的利息差額。跟其他國家比較,加拿大銀行的利率差額并不大,因為銀行彼此的利率競爭非常激烈。因此,某些您在原居地享受的免費銀行服務,在加拿大可能要收費。 
  加拿大匯豐銀行及很多金融機構,都為存戶提供「分層利息」。即存款結余愈多,利息、也愈高(設有上限)。想知道加拿大匯豐銀行的最新利率,可到各分行索取每周更新的「利率一覽表」(Our Rates ) 。 
  存款利息屬個人收入,必須報稅。「注冊退休儲蓄計劃」賺取的利息則屬例外,請參閱本書第38 頁「注冊退休儲蓄計劃」。銀行通常每年為您提供利息收入清單,供報稅用。 
  關于入息稅詳情,請參閱本書第78頁「加拿大」——「稅務」。如要咨詢會計師,可以聯絡Canadian Institute of Chartered Accountants (CICA), Certified General Accountants Associations (CGA) 或 Certified Management Accountant (CMA)。上述辦事處資料詳列本書各城市部分的「就業」章節。稅務顧問(Tax Consultant)則可在黃頁電話號碼本找到。

  服務費 
  加拿大大多數的金融機構均收取服務費。事先了解哪種服務要收費,有助減省這方面的開支。有關加拿大匯豐銀行的服務費,可到分行索取「服務收費」小冊子。 
  加拿大匯豐銀行向客戶提供「定額收費」服務配套,每月只付定額的服務費;如果每月結余保持在某個限額以上,可免付服務費。本行的服務費通常較其他金融機構優勝。

  開出支票 
  大多數金融機構都設有支票戶口,方便客戶以支票購物或結賬。支付巨額款項,如買房子的首期款項,可用銀行本票。

  支票與開出支票須知: 
  ? 多數金融機構都備有客戶專用個人支票〔上面印有客戶的姓名,住址和電話號碼〕,還可以自選顏色和設計。這類支票一般須收印刷費。如果戶口沒有維持最低存款額,或月費沒有包括支票服務,簽發支票時,須另付手續費。 
  ? 在商店以支票付賬時,需出示兩份身份證明文件,如有效的駕駛執照、信用卡或護照等。 
  ? 所開支票金額高出戶口結存時,須付存款不足(Not Sufficient Funds ,簡稱NSF)手續費。為免這樣的情形發生,可預先安排信貸額或透支保障。 
 
  兌現支票 
  如果在您有戶口的銀行兌現支票,通常需要提供您的戶口號碼及/或出示銀行卡。如果在您沒有戶口的銀行兌現,則需出示兩至三份附有您簽名的身份證明文件。

  銀行卡 
  有了銀行卡(BankCard ) ,您便可以使用自動柜員機,辦理日常銀行事務,如存款,提款,轉賬或付賬等,方便快捷。每日最高提款額通常以您過往的銀行記錄而定,一般可與時遞增。 

  在其他分行辦理銀行事務,或使用電話銀行服務,都需要銀行卡以證明您是我們的客戶(請參閱本書第36 頁「電話銀行服務習)。在設有Interac直接付賬的零售商購物,您可以使用銀行卡付款。款額會由戶口直接轉給零售商,或需支付小額服務費(視戶口類別而定)。 

  使用銀行卡時,需要個人密碼(Personal Identification Number ,簡稱PIN )。加拿大匯豐銀行的客戶,可以自選密碼,也可以使用本行為您設定的密碼。 

  加拿大匯豐銀行的客戶,可于任何時間,使用世界上超過一百二十個國家的五十萬臺以上自動柜員機處理您的戶口。

  本行為下列多個自動柜員機網絡的成員: 
  ? INTERAC*(加拿大,供加國銀行卡持有人使用) 
  ? Cirrus*(全球) 
  ? The Exchange*(加拿大及美國) 
  ? 萬事達卡MasterCard*(利用萬事達卡提款) 
  ? viSA PluS*(可用匯豐于其他國家發出的VISA 卡提款) 
  本行在加拿大的許多自動柜員機備有、英、法語言服務。

  申請貸款 
  申請借貸、房屋貸款、銀行或百貨公司的信用卡時,必須接受信貸調查。銀行會根據您的借貸歷史、借款額,及還款準時情況以評核您的信貸評級。信貸調查是加拿大銀行的例行手續,無須介懷。

  信貸調查需要: 
  ? 收入證明 
  ? 個人資產凈值證明(借貸與房屋貸款適用) 
  ? 您在其他銀行的信用資料(如果您是新移民,原居地銀行的信用資料會非常有用。如果您沒有作此準備,加拿大的銀行便會向您從前的銀行查詢您的信用記錄,需時數周,申請可能被拖延。) 
  ? 如申請房屋貸款,須出示足夠支付首期金額的證明。(請參閱本書第55 頁「加拿大」——「住宿」部份) 
  ? 在部分情況下,借貨需要有抵押品(例如房地產、股票、債券,耐用品如汽車等,以備一旦無能力還款時,作為抵押)建立個人信用并保持良好信用非常重要,您應該 
  ? 依時付賬 
  ? 使用信用卡及按時還款 ? 銀行戶口保持良好記錄 
  ? 避免簽署存款不足的支票(請參閱第31 頁「開出支票」一節) 
  ? 購置資產,如汽車、注冊退休儲蓄計劃、債券等 
  公司評估信用時,會注重申請人的還賬記錄,而非金額的大小。

  銀行營業時間 
  多數銀行的營業時間是:周一至周四上午九時至下午四或六時不等,周五通常會延長營業時間。許多分行周六也營業。加拿大匯豐銀行各分行的地址刊載于書后附錄一。 
 
 

  加拿大匯豐銀行的各類服務與產品

  本行提供全面的金融服務,由最基本的儲蓄戶口和支票戶口,以至定期存款,借貸與房屋貸款。透過本行的附屬機構與關系公司,還提供多項專業服務,包括互惠基金、經紀服務、資產管理、個人信托服務,以及財產管理。 
  不管我們的業務有多少種類,首要業務就是為您效勞。為了切合您的需要,我們設計了多種服務與產品和貸款,申請房屋貸款便快捷很多,因為我們已經知道您的信用記錄。我們致力為客戶提供全面的銀行服務,與您建立互信關系,有助了解您的需要,從而為您提供更佳服務。

  〔 客戶服務 〕

  加拿大匯豐銀行有多種個人銀行服務項目供客戶選擇。 
 
  〔 日常銀行業務 〕

  儲蓄戶口與支票戶口 
  加拿大匯豐銀行提供各類型的個人戶口,由基本儲蓄戶口,到利息優厚的投資儲蓄戶口。本行的「利來戶口」把支票與儲蓄二合為一,以配合個別客戶的需要,特色有: 
  ? 利率分層,結余愈多,利息愈多 
  ? 結余如能維持在規定的最低存額,免付支票服務費 
  ? 如選用定額月費,可享有服務組合的好處,如免收支票處理費,免收加拿大國內銀行的本票、匯票和旅行支票的傭金,又可以得到租用保險箱折扣優惠 
  ? 可獲得透支保障和信貸額(須符合若干資格)本行的「超級利來戶口」,專為對銀行服務需求多元化的客戶而設。客戶以定額月費便可以享有很多好處,包括:定期投資利率優惠、免年費的萬事達金卡、低息貸款等等。 
  我們的「利豐儲蓄戶口」特別受到大額存款客戶的歡迎,既享高息,又可隨時調動或提取現金,非常靈活。

  高齡人士戶口 
  加拿大匯豐銀行推出的「利來多戶口」,為六十歲以上客戶提供多種特別優惠,包括: 
  ? 多種服務均不收手續費,如兌現支票和國內本票,無論戶口的存款結余多少 
  ? 租用保險箱可獲折扣 
  ? 兌換外國退休金支票免受手續費 
  ? 以月計息的定期存款和GIC投資證,可獲贈利息優惠。 
   (請參閱本書第37頁「定期投資」)

  保管箱 

  加拿大匯豐銀行的分行設有保管箱,供客戶租用;部分戶口的客戶,還可以獲得折扣優惠。您的珠寶首飾、重要文件、金幣和其他貴重物品,都可存放在我們分行保險庫的保管箱內。保管箱設有多種尺碼,以供選擇。我們也不時增加保管箱的供區,以滿足增長的需求。

  外幣存款戶口 
  加拿大匯豐銀行是加國唯一能為客戶提供多達六種外幣存款的銀行。這六種貨幣為美元、港元、英鎊、日圓、瑞士法郎、及歐元。我們更提供上述六種貨幣的匯票,以及定期存款服務。本行還設有廠「美元利來」戶口,提供與「利來戶口」類似的優惠。 
  萬事達信用卡MasterCard

  加拿大匯豐銀行為客戶提供萬事達信用卡MasterCard ,廣受世界上一千九百萬以上的商戶歡迎。 
  萬事達卡種類分為: 
  ? 免年費萬事達卡(No-fee MasterCard ) :只要按時付賬,無須付年費、利息或交易費(以萬事達卡提取現金除外)。 
  ? 萬事達金卡(Gold MasterCard ) :可享有多項優惠,如較高的信用額,保險配套,旅行協助等(申請人須乎合有關資格)。 
  如果每月期限前通常不能付清賬單,您可選擇需繳付年費的信用卡,以便享有較低的利率。 
  ? 飛行哩數獎勵(Air miles* Reward Miles )——這項額外優惠,會根據您每月的簽賬額計算。需激年費。 
  萬事達卡持有人,可到加拿大匯豐銀行任何分行,或其他承認萬事達卡的金融機構提取現金。此外,在全世界任何一部自動柜員機,只要機上附有INTERAC , CirruS 或MasterCard 字樣,都可提取現金。利用信用卡提取現金,必須根據有關利率繳付利息,直到還清余款為止。 
  旅行支票

  加拿大匯豐銀行設有多種貨幣的美國運通旅行支票以供選擇。其中包括: 
  ? 傳統的旅行支票:出門攜帶,倍感安全。 
  ? 兩人共用美元旅行支票(Cheques for Two TM ) :讓兩人共用同一套旅行支票,由一方購買,另一方也可隨意使用,既方便又靈活。 
  ? 禮物支票:是最理想的禮券。無論身處何地,都能兌現。在本行開設部分戶口類別的客戶,購買旅行支票時,可能無需支付手續費。 
 
  〔 電話銀行服務 〕

  加拿大匯豐銀行的電話銀行服務,每周七天、每天二十四小時,讓您隨時利用電話,辦理銀行事務:儲蓄戶口與支票戶口之間轉賬、繳付賬單、查詢利息及外幣兌換率等等。備有普通話、粵語、英語及法語服務可供選擇。可選用簡易的自動回應系統,或與本行親切的代表直接通話。 
  通過電話銀行事務,您可以在加拿大任何一處,什至在國外辦理銀行事務。無論是公干或渡假,不管身在香港、臺灣、新加坡、美國、英國或澳洲,當然還有全加拿大,您都可以打免費長途電話辦理銀行事務。在加拿大,請電1-888-310-HSBC(4722)。 
 
  〔 網上銀行服務〕

  通過網上銀行服務(hsbc.ca ) ,您可以安坐家中或辦公室,輕松辦理銀行事務,方便無比。 
  網上銀行服務包括: 
  ? 查詢戶口結余和交易記錄 
  ? 查詢萬事達卡結余和交易記泉 
  ? 支付賬單 
  ? 戶口轉賬 
  ? 轉賬給預先指定的第三者,不限地點 
  ? 設定遠期或定期的付賬或轉賬 
  ? 把金融資料下載至個人理財軟件(Quicken and Microsoft Money) 
  ? 申請房屋貸款或其他貸款 
  ? 索取現在及以往的戶口結單 
  要登記網上銀行服務,您只需一張銀行卡及電話銀行的三位數字密碼便可。請參閱網站hsbc.ca 或致電: 
  ? 加拿大及美國1-877-621-8811 
  ? 大溫哥華地區604-216-8811 
 
  〔 儲蓄與存款 〕 
  定期投資

  加拿大匯豐銀行的定期投資,項目眾多,其中有:定期存款、擔保投資證(Guaranteed Investment Certificate ,簡稱GIC 投資證)、加拿大儲蓄債券(Canada Savings Bonds ,簡稱CSBs ) ,還有各省的儲蓄債券。定期投資的固定利率,高于大多數儲蓄戶口。投資額愈大,利率通常愈高。 
  在加拿大匯豐銀行作定期投資,免收行政費或服務費。最低投資額為一千元,不設上限。定期存款和GIC 投資證可用作私人貸款抵押,又適用于「注冊退休儲蓄計劃」。(請參閱下面的「注冊退休儲蓄計劃」) 
  定期存款

  本行的定期存款有多種形式可供選擇,存款期由三十天至五年不等。利率固定,會根據存款額及存款期厘定。客戶或可在期滿前兌現,但利率會減低,什至沒有利息。 
  我們亦設有美元定期存款,最低存款額為伍千美元。至于其他外幣存款,請參考「外幣存款戶口」(本書第35 頁),最低存款額為等值十萬加元。 
  GIC投資證

  GIC投資證不能在存款期未滿前兌現,因此利率一般較定期存款為高。但GIC投資證可隨時或轉讓。GIC投資證是由加拿大匯豐銀行的附屬機構——匯豐按揭有限公司(加拿大)發行。加拿大大儲蓄債券簡稱(CSBs) 
  加拿大儲蓄債券由加拿大政府發行及擔保。債券利率優惠,無手續費,又可隨時兌現。CSBs也適用于「注冊退休儲蓄計劃」。 
  部份省分也自行發行債券。可向就近的匯豐分行查詢詳情。 
 
  〔 注冊退休儲蓄計劃Registered Retirement Savings Plans,簡稱RRSP ) 

  加拿大人經常提及注冊退休儲蓄計劃」(RRSP)。這個是加拿大聯邦政府推出的計劃,目的在鼓勵國民儲蓄防老。這個計劃極受歡迎,原因有以下幾點: 
  ? 供款可扣稅。您在這計劃的投資額,可在該年度的應繳稅額中如數減去。在RRSP 內的款項不需納稅,直到提取款項為止;提款額會在該年作為收入課稅。 
  ? RRSP 的收益可以延稅。計劃內的所有收益,無論是利息、股息、資產增益,只要留在計劃內,全部免稅。正如上面提及,如從計劃中提款,提款額會在該年作為收入課稅。 
  ? 可以投資環球市場,計劃中賬面金額的百分之三十,可投資于海外,讓您在世界各地更具潛力的市場,爭取更豐厚的回報。 
  以下例子說明RRSP 既可扣稅;投資收益可延稅,并享有復式增長。如果您把2 , 500 元放在RRSP以外的投資,假設年息為8 % , 十年后您的稅后投資額會增至31 , 200 元。但是,如果把這筆錢投資在RRSP 內,年息仍為8 % ,而因為可以暫時無需繳稅,同樣十年后,您的投資額可增至39 , 100 元(多出71900 元)。 
  盡管您也許需要從計劃中提取款項應用,并在該年度因此付稅,RRSP 仍是極佳的投資選擇。 
  很多人都在個人收入高時(也是稅率最高期),尺可能投資RRSP 。到退休時,大額的支出(房子、子女教育等等)已付清,每年從RRSP 中提取出來的金額不多,便可以較低稅階繳稅。除了存款,很多互惠基金、股票與債券,均適用于RRSP 。(請參閱本書第45 頁「互惠基金」章節)匯豐各分行的職員可協助您作出最佳的投資選擇。

  為RRSP 供款 
  凡年齡在69 歲或以下,在加拿大有收入(或海外收入在加拿大納稅)的人士,都可開始為RRSP 供款。最高投資金額,會按您上一個課稅年度的收入計算;所以,您必須在加拿大住滿一年,又申報過收入,才可以為RRSP 供款。如果您在國外擁有退休金或公積金,您也許可以全數轉入加拿大的RRSP 內。詳情請語詢稅務會計師。 
  工資和租金收入都可用以計算RRSP 供款額,但利息收入則不能計算在內。 
  政府會制定一個百分比,讓個別人士從收入計算每年RRSP 的最高供款額。2001 年,最高投資額為2000 年收入的18 % ,但不得超過13 , 500 元。如果沒有盡用最高限額,您可將差額帶到以后的年份,沒有時間限制。如果您是「注冊退休金計劃」(Registered Pension Plan)的成員,您的RRSP 供款額便會因應「退休金調整數」而減少。 
  您每年填報所得稅后,會收到一份評稅通知(Noticeof Assessment ) ,列明下一稅務年度您的RRSP 最高供款額,以及以往剩余的供款額。RRSP是值得考慮的投資工具,很多人為了盡用每年的供款額而申請貸款。 
  每年的RRSP 供款都有截數日期。為了使RRSP 供款額可在該年度用以扣稅,您應在該年一月一日起,至次年的首60天內供款。 
  每年應盡早為RRSP 供款,藉以享受復式增長的好處,爭取最大利潤。資金愈早投入RRSP ,計息的時間愈長,累計愈多。另一個投資方式是,在一年內定期投資小數額。加拿大匯豐銀行設有多種RRSP 的供款選擇,例如按月供款的戶口。請跟本行資深的職員商洽。

  從RRSP 中提款 
  顧名思義,「注冊退休儲蓄計劃」(RRSP)是專為退休而設的;投資愈久,累積愈多。不過,這筆款項是可以在退休前提取的,以應急需。提早取出的款項需要繳付預扣稅(withholding tax) , 比率由百分之十至百分之三十五不等,視乎您居住省份及提取金額而定。同時,您還必須把該筆提款,在該年度報稅時申報為入息。 
 
  〔 「注冊退休入息計劃」 ( Registered Retirement Income Fund ,簡稱RRIF ) 〕

  由一九九七年起,您可以為RRSP 供款直到69 歲那年度,而為配偶的RRSP 供款則可直到配偶69 歲那年度。屆時,您必須以下列的一種方式處理RRSP : (一)把計劃中的投資兌現(需付稅);(二)把款項撥進養老金計劃:(三)把款項撥進RRIF 。后兩種選擇讓資金繼續延稅,直至提款為止。養老金(a nnuity)可為您在固定期間或終生提供收入。回報率按您的年歲和當時的息率為計算。RRIF則較為靈活,讓您可繼續持有RRSP內的投資項目,而每年亦可按所需提款。(每年必須提取最低提款額,金額按法律規定)。加拿大匯豐銀行設有多種RRSP 及RRIF ,以供選擇,包括由本行附屬公司提供的自管式計劃,讓您自行選擇投資項目。本行職員十分樂意為您解釋各項計劃,讓您積蓄豐厚,安享黃金歲月。 
 
  〔 房屋貸款與貸款 〕

  房屋貸款 
  在加拿大買房子,最好先辦理房屋貸款的預批手續才去物色房子。這樣,您可以預先知道自己可承擔的房屋貸款額。預批房屋貸款息率,一般有九十天保證。有關房屋價格,請參閱本書第55 頁,「加拿大」——「住宿」章節。

  加拿大的房屋貸款分兩類: 
  ? 活期房屋貸款(open mortgages):您可以隨時清付貸款,通常不收提前還款費,息率可固定六個月或一年。 
  ? 定期房屋貸款(closed mortgages):您只能按合同所定的還款期還款,否則須繳交提前還款費。房貸利息計算法可選下列任何一種: 
  ? 固定息率:整個貸款期以一個固定息率計算,每期定額還本金和利息;或 
  ? 浮動息率:息率隨貨幣市場走勢而調整,每期的還款額不變,但如果息率上升,便須多還利息,如果息率下降,還款額就多還本金。 
  選擇活期或定期貸款,以及選擇固定或浮動息率,視您對利率走勢的評估,及您是否想在貸款到期前提早還款。 
  加拿大匯豐銀行設有各種房屋貸款,不同的利息計算和還貸辦法,必能迎合您的需要。本行的「安居樂房屋貸款」(20/20 Mortgage)極富靈活性,您可從浮動息率轉為固定息率,或將定期房屋貸款的年期由短改長,省錢上算。您更可以縮短還款年期,節省以千計的利息,辦法如下: 
  ? 在還款周年屆滿日,可歸還高達百分之二十的貸款本金原數;或 
  ? 在任何十二個月內,可增加還款額高達百分之二十;或 
  ? 可以一期付兩期或多期款,稍后如有必要,可以停付一或數期還款(暫停還款期數,不得多于已付的期數)。 
  只要您在本行申請或重訂房貸,便可獲得本行的30/60天利率保證,確保您得到我們提供的最低息率。

  再議房屋貸款 
  如果您要更改房貸年期和條件,很可能需要付手續費或「罰款」。在加拿大,這筆手續費是原來的貸款與再議房貸的利息差額。 
  舉例:一份5年期、息率11厘的房貸,3年后息率會降至8厘,您想與銀行再議較低的息率,通常需要補償銀行剩下兩年的3厘利息差額。 
  為什么?因為銀行借給您做房貸的資金,是由定期存款而來的,當您向銀行貸款和承諾以某個息率還款,銀行同時也和定期存戶訂定利率,您要重議較低的息率,但銀行仍要按照承諾,給定期存戶較高的利息,因此您必須承擔費用或利息差額。 
  加拿大匯豐銀行致力為您提供不同的房貸選擇,以達至節省金錢的目的。本行的「安居樂房屋貸款」,堪稱是業內最靈活的方式之一。請向本行職員查詢有關「安居樂房屋貸款」的詳情。 
 
  〔 個人貸款 〕

  不管是要買車、裝修房子,或償還其他債務,符合條件的客戶均可以向本行申請個人貸款。法例規定,在貸款批出之前,本行職員須取得您的個人財務資料,,并進行信貸調查,請參閱本書第32 頁,「申請貸款」章節。 
  申請是否獲準,取決于您過往的信貸記錄、償還能力,及是否有私人財物作抵押。所付的利息以您的財務狀況、抵押品(如有),及銀行的優惠利率而訂。 
  通常您可以在二十四小時之內知道申請結果。如果獲準,銀行將有專人與您一同擬訂還款安排。 
  貨款者可購買人壽、意外和健康保險,為未付清的欠款提供保障。 
 
  〔 信貸限額 〕

  加拿大匯豐銀行為合條件的客戶提供信貸限額。銀行同意給您一個信貸額,您可以隨時在您的戶口提款透支或以支票透支。 
  本行提供多種靈活的還款方式。您亦可隨時一筆償還而不須付罰款。根據您的資產狀況商議息率。 
  在個人貸款方面,您可購買保險,以保障信貸限額未付清的余數。 
 
  〔 商業銀行服務 〕 
  加拿大匯豐銀行是匯豐集團成員,綜合本身在加拿大二十年經驗,及母公司超過一百三十六年的環球金融服務經驗,在商業銀行服務方面,為您提供國內與國際專業服務。商業客戶除了跨國大企業之外,中小型公司更占大多數。我們專為客戶量身設計個別的服務,務求配合客戶的不同需要。

  加拿大匯豐銀行為您提供以下的商業服務: 
  ? 費用低廉的加元及美元來往戶口——服務包括提供存摺副本以方便記錄、夜間存款箱,以及頻密的對賬單 
  ? 商業儲蓄戶口——讓您的存款賺取更多利息 
  ? 貸款與信貸——為您的新廠房或新設備融資,或安排營運貸款 
  ? 現金管理服務——助您收支款項和管理資金 
  ? 貿易融資服務——迎合您國際貿易的需要,如簽發信用狀、代收款項和進口貸款等 
  ? 工資發放——以轉賬的方式發放雇員的工資到他們的賬戶 
  ? 租賃——為客戶個別設計租賃安排,包括的資產范圍廣泛 
  ? 專業的財資產品和服務——包括外幣兌換,貨幣市場工具,風險管理服務等 
  ? 環球電子銀行(Hexagon)——一套由匯豐集團設計及營運的先進金融服務系統,客戶只需透過私人電腦,便可辦理銀行事務,更可與全球的匯豐集團機構聯系 
  憑藉環球網絡與及專業人才,匯豐在北美和海外貿易融資方面,均處于領尋地位,此外,更活躍于外幣兌換與貨幣市場。匯豐集團在環太平洋區域的地位舉足輕重,并擁有悠久的歷史。加拿大匯豐銀行是您最佳生意伙伴,能助您在該地區發展業務。無論在加拿大或世界各地,我們經驗豐富的金融專家,必能為您提供適切的服務,使您的業務蒸蒸日上。 
 
 
 
  投資服務

  加拿大匯豐銀行通過各附屬機構和關系機構,為您提供廣泛、多元化的投資服務,其中包括互惠基金、投資管理、經濟服務(全面及自管投資服務),和個人信托服務等。 
  初抵加拿大,無論您是新手還是經驗豐富的投資者,要知道怎樣投資,以及哪些投資產品和服務適合自己并不容易。 
  加拿大匯豐銀行特別培訓專業人員,他們會仔細聆聽您的要,研究您的需求,通過本行、附屬機構和關系機構所提供的投產品與服務,助您達至理財目標。分行的職員可為您提供某些產品和服務,或向您引見專業經紀,信托主任和匯豐其他附屬機構的資專家。 
  透過加拿大匯豐銀行、附屬機構和關系機構進行投資,以這個二百多年經驗的環球金融集團為后盾,您可以更加安心。加拿大匯豐銀行是匯豐集團成員,我們的國際網包括:匯豐證券,匯豐融資,匯豐投資管理等——它們負責集團內的不同業務,擁有悠久的歷史和表現優異,在全球市場享譽極高。

  投資位 
  加拿大的投資業是世界最先進和發達的市場之一。除聯邦政府和省政府均立法嚴加管制外,各證券交易所及自律機構,如加拿大投資代理商協會(Investment Dealers Association of Canada) ,也對此行業的監管非常重視。 
  多倫多是全國最大的金融中心,亦是多倫多證券交易所的所在地。其余各地的證券交易所以資產排名計,依次為滿地可,溫哥華及亞伯特。

  投資者保險 
  美林匯豐加拿大有限公司和匯豐證券(加拿大)有限公司的客戶,都受到加拿大保障投資者基金(Canadian Investor Protection Fund,簡稱CIPF)的有限度保障。有關受保障的性質與限額,歡迎索閱專題小冊子。 
  匯豐證券(加拿大)有限公司為加拿大匯豐銀行的全資附屬機構,為獨立法人,亦為加拿大保障投資者基金會會員。 
 
  〔 互惠基金 〕

  互惠基金與香港和英國的單位信托相同。投資者集合資本,并由專業基金經理代投資者選購投資組合和證券。 
  購買互惠基金「單位」,即間接購買基金的投資項目,包括股票、債券、國庫券或房屋貸款。基金的單位價值視投資項目的表現而定,而投資者共同分攤基金的投資收益或虧損。 
  匯豐投資基金(加拿大)有限公司(匯豐互惠基金的分銷商)提供一應俱全的互惠基金,包括適合短期投資和較穩健的貨幣市場基金、固定收益基金,以及風險較高、而長期收益可能較好的證券基金。互惠基金投資的地理區域,以及投資項目(例如股票或債券),由基金的投資目標支配。 
  不同的互惠基金有不同的投資目標,您可以按照個人的理財目標,建立多元化的投資組合,例如,匯豐加拿大貨幣市場基金和匯豐按揭基金,可以提供定期收益,匯豐加拿大平衡基金,既提供收益,又有資本增值作用。我們還設有外國基金,例如,匯豐歐洲基金,其目標是透過投資歐洲多個行業的大型公司,從而實現長線資本增值。

  互惠基金的優點 
  ? 最低投資限額較低 
  對于剛開始儲蓄的投資人士,匯豐互惠基金的首次投資可低至500 加元。如果您想繼續定期供款,可參加月供投資計劃,每月供款額可低至25 加元,您更可享受長期復息增長的威力。 
  ? 流動性強 
  流動性是投資互惠基金的另一主要優點。您可以在任何一個營業日進行買賣,投資者無需擔心資金被長期鎖定。不過,我們應該明白,市場波動會影響互惠基金的價值,兌現基金單位時,不保證可以值回最初的投資金額。因此,許多投資者會采取長線投資策略。 
  ? 多元化投資 
  投資互惠基金即投資一系列的資產和證券,長期而言,除可減低投資風險之外,更可提供持續的回報。因為一種資產類別或證券表現落后,可能有另一種表現較佳的資產類別或證券抵消。 
  ? 風險及表現 
  互惠基金和其他投資一樣,都帶有風險性。基金投資項目的價值每日會有變動,因此,基金的價值也會受到影響。視您選擇的基金而定,基金的表現可能受利率、匯率、股市走勢、整體經濟形勢、外交政策,政局及其他外在因素的影響。投資前,我們建議您詳細閱讀基金招股簡章,以了解各類基金的潛在風險。 
  ? 專業資金管理 
  匯豐投資管理(加拿大)有限公司是匯豐投資管理的成員。我們的基金經理遍布全球,他們掌握精辟的研究信息,以及最新市場行情,為您作出明智、可靠的投資選擇。我們的投資組合經理,派駐全球各地的匯豐投資管理辦事處,在當地工作和生活,對當地的市場了如指掌。匯豐投資管理,是匯豐控股有限公司(匯豐集團)的全球投資管理業務,匯豐集團是世界最大金融機構之一。匯豐的辦事處遍布全球各金融中心,包括布宜諾斯艾利斯、香港、倫敦、墨爾本、滿地可、紐約、巴黎、圣保羅、新加坡?、東京,多倫多以及溫哥華,以豐富的當地經驗,配合強大的國際投資實力。 
  查詢詳情,可從加拿大各匯豐分行索取匯豐互惠基金招股簡章。簡章解釋各基金的潛在投資風險,基金是否提供利息,紅利或資本增值,以及建議的投資期。您必須考慮這些因素,以選擇符合個人需要和投資目標的互惠基金。 
  投資匯豐互惠基金,可親臨遍布全國的匯豐分行,與互惠基金營業代表洽談。匯豐投資基金(加拿大)有限公司的營業代表,均持有各省證券協會頒發的執照。客戶可以透過「互惠基金電話通」( Telefund )——互惠基金服務中心,每天24 小時查詢戶口資料,買賣和轉換基金。聯絡業務代表,請致電1-800-830-8888 (西岸時間上午6 時至下午5 時,或東岸時間上午9 時至下午8 時,周一至周五)。查詢詳情,可瀏覽我們的網站,網址:hsbc.ca / funds。 
 
  〔 個人資產管理 〕

  如果您有十五萬加元或以上可用于投資,而又希望有專業人員來替您作理財決定,匯豐投資管理(加拿大)有限公司可提供一項授權資產分配服務,稱為「個人資產管理」。 
  「個人資產管理」專為提供高質素服務而設。我們會按照客戶的獨特需要,為客戶設計和管理個人化的集合基金組合,以協助他們達成理財目標。有專業人士助您精心理財,您可以安枕無憂,全心投入加拿大的新生活。 
  我們的專業基金經理,藉著匯豐投資管理的全球網絡,隨時掌握全球股市和經濟的最新動向,洞察先機。 
 
  〔 私人投資管理 〕

  如果您有一百萬加元或以上可用于投資,匯豐投資管理(加拿大)有限公司可提供一項授權資產管理服務,稱為「私人投資管理」。該服務為客戶量身設計以股票、證券或集合基金組成的投資組合。我們的專業私人投資經理,代表客戶作出理財決定,助其實現資本保值、收益或增長等投資目標。

 
  〔 經濟服務 〕 
  許多投資者是通過經紀的服務,在市場上買賣股票。經紀就是您的代理,代表您到證券交易所買賣股票,他們以收取手續費或傭金作為報酬。您與經紀的關系以及其所提供服務的種類,視您所開設的是全面服務戶口,還是自管戶口而定。加拿大匯豐銀行的附屬機構,可以提供上述兩種經紀服務。

  私人客戶投資顧問服務 
  匯豐證券(加拿大)有限公司為加拿大匯豐銀行的全資附屬機構,但為獨立法人,為個人投資者提供多種投資服務和產品。作為全面服務經紀,匯豐證券的投資顧問,為客戶提供一對一服務,與客戶共同訂立個人化的投資策略,為客戶建立財富。在整個投資過程中,投資顧問為客戶提供一系列的協助,從訂立理財目標、產品研究及投資機會分析,以至投資組合管理。

  匯豐證券的客戶享有以下的服務: 
  ? 專享的個人服務 
  匯豐證券的投資顧問,為客戶提供理財指引及投資組合評估服務,更不斷與客戶磋商,以協助客戶達至理財目標。 
  ? 研究分析 
  透過匯豐證券企業融資及顧問小組的支援,您的投資顧問可與全球300多位投資分析專家聯系,分享他們對各主要股市及經濟動向的研究心得,為您發掘國內或國際投資良機。 
  ?執行買賣 
  匯豐證券可以在全球各大主要證券市場買賣股票,債券或期權。 
  ? 道接調動資金 
  客戶可在加拿大匯豐銀行的個人戶口直接調動資金,既省時,也省錢。 
  匯豐證券客戶戶口受加拿大保障投資者基金(Canadian Investor Protection Fund ,簡稱CIPF )的有限度保障。有關受保障的性質與限額,歡迎索閱專題小冊子。匯豐證券所持有的款項和所銷售的證券,沒有加拿大存款保險局保險。 
 
  〔 自管網上投資服務 〕 
  經驗豐富的投資人士或許不需要投資經紀/顧問的協助和指引。又寸這類客戶而言,美林匯豐加拿大有限公司是最佳選擇。美林匯豐的成立,就是為自管投資人士,提供無可比擬的服務。美林匯豐結合匯豐集團的全球實力,和美林證券的市場力量,為您提供可靠的資訊,助您從容投資全球。

  美林匯豐可以提供: 
  ? 得獎研究分析 
  ? 全球網上買賣服務 
  ? 24 小時隨時靈活調動資金 
  ? 自由選擇以24 種貨幣遂行交易 
  ? 多達1200 種免傭互惠基金 
  ? 免年費汪冊退休儲蓄計劃 
  ? 經紀與銀行戶口合二為一 
  ? 每次交易傭金低至29 元 
  ? 實時報價 
  環球分析

  美林匯豐為客戶免費提供全球二十六個國家,三十五個地點,一千一百多位專業分析員無數精辟的研究報告。這些研究成果屢獲殊榮,不論廣度、深度和精確度都無人能及。請即到mlhsbc.ca登記試閱30天,參考美林匯豐屢獲殊榮,投資機構專享多年的網上研究報告,體會匯智成財的優勢。 
 

  全球聯系 
  全球聯系無論您身處何地,美林匯豐可助您進入全球市場,充份利用其權威性的研究。您可通過互聯網,投資香港和北美的主要證券交易所。您還可通過電話發出投資全球主要股市和證券交易所的交易指示。

  靈活掌控資金 
  作為一個自管投資者,您能靈活處理個人投資,在管理個人資金方面,也應該一樣。美林匯豐投資資產管理戶口(Investment AccessS Portfolio ,簡稱IAP ) ,為方便您管理個人資金而設,您可以通過加拿大匯豐銀行提供的支票,隨時提取非注冊計劃投資戶口內的可用現金及保證金。

  怎祥與我們聯絡 
  查詢美林匯豐詳清,請到以下網址:mlhsbc.ca ,或致電:1-866-8MLHSBC (1-866-865-4722),或親臨就近的加拿大匯豐銀行分行。 
 
  〔 私人信托服務 〕

  匯豐信托公司(加拿大)是加拿大匯豐銀行的全資附屬機構。我們明白無論是目前或將來,您都希望保障自己的財產。最重要的是,您想盡量利用投資增值、減輕稅務,并透過妥善的理財策劃,把財產留給下一代。 
  匯豐信托公司(加拿大)能助您建立、保障和善用財富,并為家人的將來作好準備。我們的私人信托服務部,提供完備的財富管理服務,如個人信托、代管產業和投資管理及顧問,包括離岸信托規劃和遺產繼承規劃等。 
  匯豐信托公司(加拿大)經驗豐富的專業人員,與您一起研究您的目標和需要,更為您擬定計劃。我們以靈活和方便為財富管理原則,并竭誠為您提供最卓越的個人服務。 
  美林匯豐加拿大有限公司,是美林匯豐有限公司間接持有的全資附屬機構,為加拿大保障投資者基金會會員。 
  我們對賬戶的資料絕對保密,未經您同意,任何人都不會取得您的資料。我們以幫助客戶達至目標為己任,并以此贏得客戶的信賴。 


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