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人生的6個階段該如何規劃理財?

貢獻者:web004類別:理財巧規劃
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知識摘要:人生的6個階段該如何規劃理財?:人生的6個階段該如何理財?單身期一般為2-5年,指從參加工作至結婚的時期,這個階段的經濟收入比較低,花銷大,投資重點在于積累經驗。
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86722官網資料-人生的6個階段該如何規劃理財?

生的6個階段該如何規劃理財?

  1、單身期
  一般為2-5年,指從參加工作至結婚的時期,這個階段的經濟收入比較低,花銷大,投資重點在于積累經驗。

  投資建議:可將資本的60%投資于風險大、長期報酬較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種;30%選擇定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具;10%以活期儲蓄的形式保證其流動性,以備不時之需。

  理財優先順序:節財計劃〉資產增值計劃〉應急基金〉購置住房

  2、家庭形成期

  一般為1-5年,即從結婚到孩子出生這段時期。此階段的理財重點放在合理安排家庭建設的支出。

  投資建議:可將可投資資本的50%投資于股票或成長型基金;35%投資于債券和保險;15%留作活期儲蓄。保險可選擇繳費少的定期險、意外保險、健康保險等。

  理財優先順序:購置住房〉購置硬件〉節財計劃〉應急基金

  3、家庭成長期

  一般為9-12年,指從小孩出生到上大學的這一階段。該時期的最大開支是子女教育、保健醫療費等。

  投資建議:考慮以創業為目的的投資,也可將可投資資本的30%投資于房產,以獲得穩定的長期回報;40%投資于股票、外匯或者期貨;20%投資于銀行定期存款或債券及保險;10%留作活期儲蓄,作為家庭緊急備用金。

  理財優先順序:子女教育規劃〉資產增值管理〉應急基金〉特殊目標規劃

  4、子女大學教育期

  一般為4-7年,指小孩上大學的這段時間。該階段應把子女的教育費用和生活費用作為理財重點。

  投資建議:將家庭可投資資本的40%用于股票或成長型基金的投資,但要注意嚴格控制風險;40%用于銀行存款或國債,以應付子女的教育費用;10%用于保險;10%用于家庭緊急備用金。

  理財優先順序:子女教育規劃>債務計劃>資產增值規劃>應急基金

  5、家庭成熟期

  一般約為15年,指子女參加工作到家長退休的這段時間。在該階段,理財重點應是擴大投資。

  投資建議:將可投資資本的50%用于股票或同類基金;40%用于定期存款、債券及保險;10%用于活期儲蓄。但隨著退休年齡逐漸接近,應逐漸制定合適的養老計劃。

  理財優先順序:資產增值管理>養老規劃>特殊目標規劃>應急基金

  6、退休期

  指退休后。該時期的理財原則是身體、精神第一,財富第二。

  投資建議:將可投資資本的10%用于股票或股票型基金;50%投資于定期儲蓄或債券;40%進行活期儲蓄。對于資產較多的老年投資者,此時可采用合法節稅手段,把財產有效地交給下一代。

  理財優先順序:養老規劃>遺產規劃>特殊目標規劃>應急基金。


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