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2012,“正利率”時代正悄然走來

貢獻者:admin86722類別:理財雜燴
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標簽:正利率 2012 
知識摘要:2012,“正利率”時代正悄然走來:近日國家統計局發布數據表明,2月份國內消費者物價指數漲幅為3.2%,低于目前一年期定期存款利率3.5%的水平。持續兩年的存款“負利率”時代終結,“正利率”時代正走來。這對于普通投資者的投資理財生活將產生怎樣的影響呢?
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86722官網資料-2012,“正利率”時代正悄然走來

2012,“正利率”時代正悄然走來
來源:證券時報 

  近日國家統計局發布數據表明,2月份國內消費者物價指數漲幅為3.2%,低于目前一年期定期存款利率3.5%的水平。持續兩年的存款“負利率”時代終結,“正利率”時代正走來。這對于普通投資者的投資理財生活將產生怎樣的影響呢?投資者理財是否也需要做出相應的轉變呢?理財專家表示,“正利率”時代投資要走長期路線,可適度增加債券資產配置,風險承受能力強的投資者不妨增加權益類投資比重。

  理財要“長期化”

  “負利率”時代,買理財產品買短不買長;而“正利率”時代,買理財產品是買長不買短。

  進入“正利率”時代,定期存款的投資價值突出,而投資者不妨存得期限長一些。深圳一位理財專家表示,如果投資者手中有長期不用的閑錢,可以存2年至3年定期存款,因為目前利率是高位。如果未來幾年,利率進入下降通道的話,目前這個利率還是具有吸引力。他還提醒投資者,存定期要考慮家庭資金的流動情況,并以此來選擇定期存款的期限,提高資金的靈活性。比如存5萬元存款,對于經常有資金需求的家庭可以考慮“3萬元定期+2萬元活期”的搭配,而3萬元定期可分別存1、2、3年期,到期的1萬再存為3年,這樣每個存單都是3年期,可以獲得更高的利息收益。如資金不急用,可把存款分作三份,其中1萬元1年期,2萬元2年期,2萬元3年期。

  和中長期定期存款一樣的道理,中長期的一些國債品種,也是穩健型投資者可以關注的。因為國債的收益與存款利率掛鉤,一般高于同期存款。目前買入的話,也可以“鎖定”較高的收益。證券時報記者了解到,2012年第一期、第二期電子式儲蓄國債銷售情況非常火爆,而且買了國債也能提前支齲理財專家表示,如果持有的時間到達一定標準,大部分的收益是可以獲得,提前兌裙要收取千分之一本金的手續費。這意味著,持有超過一年后提前兌取,也比從相同期限的定存中提前支取要劃算。

  投資銀行理財產品同樣走“長期路線”。數據顯示,2月份商業銀行共發行理財產品1024款,環比上升39.5%。2月各家銀行推出的理財產品平均預期收益率為4.8%,較上月4.96%出現回落。業內人士表示,CPI大幅回落,降息的可能性增加。一旦降息,銀行穩健理財產品年化收益率將跟著下調,因而投資者理財策略可微調,選擇期限1年或者更長的理財產品以鎖定現有較高的收益率;另一方面,在選擇理財產品時要細看條款。有的理財產品是利率浮動型,若利率變動要改為執行新利率,客戶最好選購理財期限內年化收益率固定的產品。

  常備債券類產品

  債券類理財產品可以成為投資者理財籃子的“常備品”。

  “負利率時代的終結,主要是因為2月份CPI大幅回落,而這加大了市場對降息的預期。債券對利率的敏感性很強,一旦出現降息,債券基金的收益率就會提高。”一位理財專家建議具有一點風險承受能力的投資者,可選擇債券或者債券型基金。

  另一位第三方理財人士表示,隨著利率下行,債券價格將出現上升,呈現反向相關,因此投資者可以進行債券交易。不過,這適合資金量較大的投資者。若資金量不大的普通投資者最好借道債券基金,持有1至2年為佳。

  數據也顯示,目前大多數債券類產品都有不俗表現。根據天相數據統計,截至3月15日,今年以來所有債券基金的份額加權平均凈值增長率達到1.94%,而收益超過4%的債券型基金有19只,其中萬家利B、匯利B、景豐B、浦銀增B、招商增利,今年以來凈值增值率分別為13.26%、7.97%、6.15%、5.79%、5.75%。

  從目前看,信用債表現非常優異,部分產品出現明顯上漲。數據顯示,部分城投債和中低信用評級企業債近兩周價格上漲明顯。上周上證企債指數創下新高,后因股市調整,后半周有所下降。上證企債指數于3月13日創出150.18點的歷史新高,如10丹東債等債券漲幅超過2%。

  信用債基金值得特別關注。“去年以來的貨幣政策緊縮導致企業發債融資成本上升,信用產品的收益率顯著上行,特別是中低評級品種上行更為明顯,這都給債券基金現階段入市進行資產配置提供了難得的回報基矗”招商產業債券型基金經理張國強強調,信用債價格有可能進一步上漲,未來投資機會已十分明顯。

  選擇債券型基金要看自己的風險承受能力,中低等收入的人群可以配置20%至50%,以作為流動性需要,也可以把這種基金的投資作為一種家庭保障。而高收入的投資者,或者是預期未來收入較有保障的青年人,可以適當配置總金融資產的10%到20%之間。

  適度增加點風險投資

  如果居民實際利率持續為正值,意味著居民銀行存款“跑贏”了通脹,一定程度上實現了保值增值。但是面對現實巨大的壓力,單靠定期存款還很難實現普通投資者的理財需求。對于這類風險承受能力較高的投資者,不妨適度增加權益類資產比重。

  “雖然負利率的改變,一定程度上會提高投資者的存款意愿。但總體來說,普通投資者存款意愿主要還是受股票、基金以及房產等市場走向的影響較大。”一家銀行的工作人員就表示,對那些風險承受能力較強的投資者而言,可以考慮介入資本市場,例如,投資一些混合型基金或者偏股型基金。

  上述第三方理財專家還表示,相對而言,在2009年至2011年以來,類固定信托產品和銀行理財產品受到市場熱捧,但市場預期貨幣政策進一步寬松。貨幣政策寬松后,市場資金供應量加大,流入股市的資金也會多,這對股市是利好,所以估計股市今年會有比較好的表現。因此他建議,投資者可適度介入資本市常

  不過,理財專家表示,今年股票投資最好不要滿倉操作,留有20%至30%的現金進行調整空間。對于愿意等待的投資者來說,股票型基金或者股票類券商集合理財產品是不錯的投資標的,還可以定投指數型基金,從而把握住由熊轉牛的一個“上升波段”。(證券時報) 


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