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全球共弈巴Ⅲ之戰打響

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知識摘要:全球共弈巴Ⅲ之戰打響:全球共弈_巴Ⅲ之戰打響嚴婷雷曼兄弟倒閉兩年后,“巴塞爾協議Ⅲ”姍姍來遲。巴塞爾銀行監管委員會于去年9月12日在瑞士巴塞爾舉行會議,通過了備受矚目的加強銀行體系資本要求的改革方案,即“巴塞爾協議Ⅲ”。
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  全球共弈_巴Ⅲ之戰打響

  嚴婷

  雷曼兄弟倒閉兩年后,“巴塞爾協議Ⅲ”姍姍來遲。巴塞爾銀行監管委員會于去年9月12日在瑞士巴塞爾舉行會議,通過了備受矚目的加強銀行體系資本要求的改革方案,即“巴塞爾協議Ⅲ”。這一方案在去年11月份的二十國集團(G20)首爾相關公司股票走勢中國銀行峰會上得到一致通過。這是后危機時代金融監管改革的一大里程碑。

  新協議的核心爭議點便是全球銀行的一級資本金比率——新規要求全球銀行持有的基本資金占總資產的比率至少為7%——與目前國際上一些大型銀行普遍持有4%的資本金比率相比嚴厲得多。一系列新規也將撼動全球銀行業,徹底改變行業現狀:銀行將不得不減少風險業務,降低盈利,同時面臨更多政府審查。

  為了達成這一協議,巴塞爾銀行監管委員會27個成員國的中央銀行家和官員們就這一極富爭議的問題進行了為期數月的辯論:如何提高銀行應對危機的能力但又不至于監管過度而拖累行業乃至經濟增長?

  然而,對于直到2019年才實施完畢的巴塞爾協議Ⅲ而言,這場“戰爭”才剛剛開始。

  提升資本金比率五大要求

  巴塞爾協議Ⅲ在提升資本金比率方面主要有五個要求:

  首先,一級資本金比率。根據協議,普通股最低要求將從當前的2%提升至4.5%。一級資本金(包括普通股和其他符合要求的金融工具)比率將在同一時間范圍內從4%提升至6%。

  第二,資本留存緩沖。巴塞爾委員會引入了2.5%的資本留存緩沖(Capital Conservation Buffer),由扣除遞延稅項及其他項目后的普通股權益組成。這一留存緩沖的目的在于確保銀行持有緩沖資金用于在金融和經濟危機時期“吸收”損失。

  第三,反周期緩沖。這一新的緩沖比率為普通股或其他能完全“吸收”虧損資本的0~2.5%,但將根據各國情況具體執行。“反周期緩沖”是基于一項更廣泛的宏觀審慎目標——要求銀行在信貸過分充足的情況下居安思危、未雨綢繆。

  第四,杠桿率要求。巴塞爾委員會將對3%的一級杠桿率進行平行測試,再于2017年上半年進行最終調整,并希望在2018年1月1日進入新協議的第一支柱部分。

  第五,系統重要性銀行。巴塞爾委員會和金融穩定委員會(FSB)正在研究一項針對具有“系統重要性”銀行的綜合方案,可能包括資本附加費(Capital Surcharges)、或有資本(Contingent Capital)、保釋債(Bail-in Debt)等。

  FSB將具有系統重要性金融機構(SIFIs)定義為:“由于規模、復雜度與系統相關度,其無序破產將對更廣范圍內金融體系與經濟活動造成嚴重干擾的金融機構。”而SIFIs又被劃分為兩個檔次:全球系統重要性金融機構(G-SIFIs)和國內系統重要性金融機構(D-SIFIs)。
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