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如何走出理財四個誤區

貢獻者:licai001類別:理財必讀知識
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知識摘要:如何走出理財四個誤區:文章導讀:理財的四個誤區:誤區一:保險是銀行儲蓄的替代品;誤區二:預期收益率作為理財產品的標準;誤區三:買金首飾當黃金投資;誤區四:基金凈值越低風險越小,如何走出這四個誤區,看下文。
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86722官網資料-如何走出理財四個誤區

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  文章導讀:理財的四個誤區: 誤區一:保險是銀行儲蓄的替代品 ; 誤區二:預期收益率作為理財產品的標準;誤區三:買金首飾當黃金投資; 誤區四:基金凈值越低風險越小,如何走出這四個誤區,看下文。

正文:買基金、炒股票、購黃金、投保險,很多投資者都是抱著美好的意愿開始,但最后可能會落下一身傷疼。“都說得那么好,我怎么沒賺到錢呢?”仔細審視,或是被誤導,或是自己有誤解,你可能走進了理財的第 N個誤區。 

  誤區一:保險是銀行儲蓄的替代品

  2006年,退休的老張到銀行辦理業務時,某家保險公司的業務員熱情向他推薦一款萬能險,稱公司為答謝老客戶,特設了一種儲蓄型的終生壽險,每份每年只需交5000元,連續交3年便可自由存取,此險種的性質類似于儲蓄并有高額利息。3年后還可獲得1萬元的生命保障。在這位業務員的誤導下,老張購買了一份保險。至今已連續交了2次保費,共1萬元整。

  但前幾天,這家保險公司突然派了兩名業務員對老張進行回訪并告訴他,近期公司接到很多投訴,所以派他們解釋該保險的真實內容。同時他們還告訴老張必須連續投保10年才能拿回本金,中途退保損失很大。

  分析:如今,一些保險業務員為了得到業務傭金,常常誤導消費者投保并不適合自己的險種,老張正是屬于此種類型。隨著越來越多的投資者到銀行辦理保險業務,他們應該清楚,其一,銀行保險產品的經營主體仍是保險公司,保險公司承擔保險責任,銀行只是代理銷售機構;其二,購買銀行保險產品時要著重了解它的保險功能,不宜將銀行保險產品與銀行存款、國債進行簡單、片面的比較,更不能把它作為銀行儲蓄的替代品。

  對策:首先,投保前應仔細閱讀保險責任,了解準備購買的產品的保障范圍是否能滿足需要。對于期限較長、要分期繳納保費的產品,需確認有足夠、穩定的財力支付保費。其次,銀行保險產品都規定有猶豫期(收到并書面簽收保險單起的10日內)。在猶豫期內退保,可以取回全部已繳納保費,保險公司僅扣除少量工本費。一旦錯過了猶豫期,保險公司就會收取高額的退保費用,因此,建議投保者不要輕易退保,尤其是兩年之內退保是最不合算的。如果在這期間,由于種種原因一時繳不起保費,其投保人可以利用減額繳清。

  誤區二:預期收益率作為理財產品的標準

  去年9月,家住廣州五羊新城的王女士經過某股份制銀行時,看到其門口掛著巨大的橫幅:火熱發售QDII產品,最高收益30%。王女士經不住誘惑,走進這家銀行砸進去了10萬元。但本月初,王女士從報紙上得知,有數家銀行理財產品出現了“零收益”,她買的那款很不幸也在其列。王女士找到銀行詢問,工作人員告訴她,預期收益率是根據過往市場情況測算出來的,但不代表未來的實際收益率。

  分析:按照銀行監管部門的要求,除了銀行儲蓄以外,其他多數理財產品均要用“預期收益”來表示。但有些產品主要投資于穩妥型產品,所以實際收益基本等于預期收益。但不是所有的預期收益都能實現的,很多時候,預期收益與實際收益不相符。尤其是理財市場火爆時,很多銀行將QDII、打新股等風險相對較高的理財產品預期收益率比賽似地往上抬,以吸引投資者眼球。

  對策:銀行推出的理財產品預期收益一般有一個收益區間,比如4%~15%。某些銀行在進行產品營銷宣傳時便直接說“最高收益15%”,以達到吸引客戶的目的。其實這種高收益僅是一種可能性而已,要真正達到這一收益水平并不容易,如果產品的運作水平得不到保證,那么“最高收益”就成了空話。比如,在新股發行數量減少、中簽率較低的情況下,“打新股”理財產品實現最高收益的可能性極小。所以,購買銀行理財產品時不要只看“最高收益”,還應對投資的方向進行分析,并且要留意“最低收益”是多少。

  誤區三:買金首飾當黃金投資

  最近,小劉到香港出差,一口氣買了好幾條鉑金項鏈和其他金首飾,分別送給媽媽、妻子還有姐姐。除了向親人表達自己的一番心意,小劉還有另一層打算:不賺錢咱就拿金子壓箱底留給孩子,這玩意可是睡覺了都讓人安心的硬通貨。

  分析:有關通貨膨脹的預期再一次燃起了老百姓對黃金投資的熱情。相比于其他投資理財方式,黃金投資成了時下百姓預防通貨膨脹風險的“避風港”。于是“黃金首飾熱、金條脫銷”等詞匯頻頻出現。但說起黃金投資,很多老百姓最先想到的是購買金飾品。

  事實上,裝飾性實物金不具有真正意義上的黃金投資性質。黃金飾品變現時,即使是全新的飾品,也只能按照二手飾品來對待。同時,其加工成本帶來的較高溢價以及回購不便而導致的流動性欠佳,投資者購買此類實物金并不能充分享受金價上漲帶來的收益。

  對策:當前我們通稱的黃金投資主要是指實金投資和紙黃金等。其中,實金投資是指買賣金條、金幣等,雖然有時也僅是記賬,并不提取實物。紙黃金則以賬面記錄為主,通常并不和實物打交道。

  真正作為投資性的金條應當是通過交易所、銀行、經紀人等按照規定標準制作的金條,其價格和交易所金價直接掛鉤,只收取少量的手續費,而且有適當的回購措施,購買者容易變現。

  相對實物金,紙黃金交易更為方便快捷,交易成本也相對較低,獲利空間更大。目前國內已有3家銀行開辦紙黃金業務,分別是中國銀行的“黃金寶”,中國工商銀行的“金行家”,中國建設銀行的“賬戶金”。

  誤區四:基金凈值越低風險越小

  謝老師2006年退休后,在家開始玩起了股票,還買了一些基金。他買基金有一個特點:只買新基金,不買老基金。謝老師認為,新基金比較“便宜”,買的份額又多,賺錢多;老基金凈值高,“太貴”了。同時,他還有一個特點:一旦感覺手中基金凈值過高,就認為沒有上漲空間了,趕緊贖回另買新基金。
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