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分享P2F應具備的四要素

貢獻者:babajie類別:理財必讀知識
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知識摘要:分享P2F應具備的四要素:p2f,互聯網金融的下一個風口?從p2p到p2f,引領瘋狂之后的理性,將風險降到了最低,雖然收益不是很瘋狂,但是相對也比較均衡。今天就和懶財主小編一起來探討p2f以及p2f的要素形成。
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86722官網資料-分享P2F應具備的四要素

  p2f,互聯網金融的下一個風口?從p2p到p2f,引領瘋狂之后的理性,將風險降到了最低,雖然收益不是很瘋狂,但是相對也比較均衡。今天就和懶財主小編一起來探討p2f以及p2f的要素形成。


  P2F模式的商業模式基本是這樣:通過搭建一個互聯網的信息平臺,然后發布具有銀行等金融機構背書及信用支持的金融資產信息,為眾多互聯網投資者提供高信用、低風險、高收益、低門檻的理財新途徑,以滿足社會微財富對理財安全性、收益穩定性、流動性及交易性的需求。


  中國的故事就是,一個好的模式概念,大家會蜂涌而上,結果“一百個人眼中有一百個哈姆雷特”,關于P2F的定義就會各不相同。人人都認為自己做的是P2F。但去偽存真,我認為判定真正的P2F的關鍵在于,是否抓住了安全性,安全性是P2F的生存之本,這也是用戶馬斯諾需求的第一層級。那么一個真正的P2F模式,它應該具備哪些要素?


  第一,P2F必須具有高信用與低風險,這個游戲才能玩下去。P2F模式用于提供質押融資的資產,需要具備兩個特征:一個是剛性兌付,二個是具有高度信用,在這點上銀行的票據資產可能是一個突破口。銀行具有大量的承兌匯票,而這些票據本身周期長、穩定性高,雖然銀行本身也有推出以票據為主要基礎資產的理財產品,但由于票據存量大、流通率低,銀行間市場只能消化其中很小的一部分。票據流通的投資價值,一直沒有得到很好的釋放,而P2F有望將票據流通與投資者理財相結合,成為互聯網金融的一項創新。


  前期P2F平臺上的主打產品,就應該是銀行票據資產,票據由銀行代查代驗,且票據由銀行托管、托收,就很好地依托了銀行專業的風控體系。事實上是銀行來為資產的風險進行把控,這樣才是真正具有銀行等金融機構進行的信用背書。銀行承兌匯票到期后由銀行無條件承諾兌付,這就具有了低風險,在相當長的時期內,在中國不用考慮銀行破產這個問題。


  第二,P2F必然是一個獨立的單純的信息發布平臺,不能有資金池。投資人的資產并不托管在P2F平臺,而是通過平臺與銀行簽訂的托管協議保管在銀行,銀行負責驗證資產的真實性、存儲與管理;投資人的資金由具備資質的獨立的第三方支付平臺進行托管,平臺不碰資金,嚴格遵守監管的十大政策要求。


  第三,P2F應實現利率市場化。P2F平臺的利率是參考“上海銀行間同業拆借利率“,保證收益穩定。上海銀行間同業拆放利率,以位于上海的全國銀行間同業拆借中心為技術平臺計算、發布并命名,是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業拆出利率計算確定的算術平均利率,是單利、無擔保、批發性利率。銀行傳統的保本保息的理財產品,年利率普遍在4%~5%之間,而P2P平臺提供的產品平均年利率在15%左右,而瘋狂的平臺甚至將年利率推高到25%以上。


  大量投資人血的教訓可以表明,P2P平臺的年利率越高,離跑路的日子也越近。過去,是瘋狂地心跳,還是保守地睡著,就是在P2P網貸和傳統理財中間做出二選一。而P2F誕生之后,則為投資人提供了一種瘋狂和保守之間的中介點選擇。P2F投資者年化收益率區間大致為5.5-8%,收益率是傳統的理財產品1.5倍左右,而風險遠低于所謂的P2P。


  隨著余額寶等各類“寶寶”熱潮褪去,用戶對各類理財產品收益逐漸回歸理性。同時, 
P2P平臺雖然收益高,但現在漸成高風險的代名詞。所以,P2F可以為廣大投資人提供了另一個低風險高收益的理財備選方案,恰好成為了這個時間窗口非常好的選擇。


  第四,就是確保高流動性。現階段P2F的產品主要還在于票據資產,而票據資產周期較長,P2F平臺就需要打造二級交易市場,保證用戶隨時可進行債權轉讓、靈活變現。


  終上四點,P2F模式的特性應該是具有高信用、低風險、穩定收益、高流動性。放眼現在做P2F的企業,還良莠不齊,有的具備了金融機構背書,但不具備高流動性;有的具備高流動性,但風險控制并不專業;有的風險控制比較好的,但是否存在資金池的問題又要打問號。甚至許多具有國有背景或銀行背景的機構,也不一定就具有相匹配的信用背書,只有銀行等金融機構真正參與風險控制其中才能算真正的信用背書。


  自然,也有企業在這方面做得很好,像懶財主,就是這樣一家比較審慎又比較清晰的P2F企業,基本做到了高信用、低風險、穩定收益、高流動性四點合一。


  p2f將會是互聯網金融的下一個風口,盡情期待懶財主小編為你提供的更多知識點。


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