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網上炒股賬號的風險及應對措施

貢獻者:admin類別:行業研究
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標簽:证券公司 炒股 
知識摘要:網上炒股賬號的風險及應對措施:網上方式的資料審核、回訪確認、證券賬戶開立各環節的操作人員應由證券公司后臺人員擔任,與現有模式沒有區別,且后臺人員不得參與客戶開發的業績考核、交易量提成,可以有效降低其違規動機。
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86722官網資料-網上炒股賬號的風險及應對措施

網上炒股賬號的風險及應對措施
 
針對網上的特點,須著重注意控制和防范以下風險:
 
(一)客戶身份識別的風險:以《中華人民共和國電子簽名法》為法律依據,采用證券公司認可的合法機構頒發的個人數字證書對電子協議進行數字簽名。

應通過四個環節對客戶身份真實性進行了有效驗證。
 
第一個環節,證券公司認可的合法認證機構為每一個客戶實體頒發可證明其身份的唯一電子標識,即數字證書,用以在提交信息時確認者的真實身份;
 
第二個環節,通過電子方式采集客戶正面照、身份證明文件、銀行儲蓄卡影像等客戶資料進行驗證;
 
第三個環節,客戶辦理第三方存管必須與銀行系統驗證通過后才能建立正式的第三方存管關系;

第四個環節,在賬戶激活前增加電話、視頻回訪方式,確認是否本人。這四個控制環節與現有臨柜辦理的作用相似,有效解決了客戶身份真實性的風險。
 
(二)客戶身份識別法律責任的風險:按照《中華人民共和國電子簽名法》的相關規定,個人數字證書的頒發機構有責任識別和鑒定客戶身份的真實性,證書頒發機構承擔了網上客戶身份真實性審查的法律責任。
 
(三)抵賴風險:數字證書中含有證書所有者的識別密鑰對(公鑰和私鑰),私鑰僅為者個人持有,者為其提交的資料及簽署的協議通過數字證書私鑰進行數字簽名。依據《中華人民共和國電子簽名法》第二條,“本法所稱電子簽名,是指數據電文中以電子形式所含、所附用于識別簽名人身份并表明簽名人認可其中內容的數據”,即理解 為客戶使用個人數字證書進行的每一步操作法律上都認定為該客戶本人的操作行為。
 
(四)客戶電子簽名真實性的風險:由于數字證書認證體系對每一步的客戶簽名都進行驗簽,有效驗證了協議等文件的數字簽名真實性。
 
(五)人員道德風險:網上方式的資料審核、回訪確認、證券賬戶開立各環節的操作人員應由證券公司后臺人員擔任,與現有模式沒有區別,且后臺人員不得參與客戶開發的業績考核、交易量提成,可以有效降低其違規動機。證券公司還可以通過強化對相關人員的合規教育,要求其簽署《合規執業承諾書》,并加大對違規人員的懲罰力度,有效防范人員道德風險。
 
(六)密碼泄露風險:基于現有網上技術可以實現客戶在網上的過程中實時輸入密碼,并通過加密方式傳輸,證券公司可以通過輔助動態密碼方式有效規避密碼泄露風險。客戶還可使用動態令牌等強身份認證方式保證密碼安全性。證券公司應在回訪環節提示客戶妥善保管密碼。證券公司可以在操作中提示客戶采取有效措施確保網上系統安全性,以防止木馬、病毒入侵、惡意攻擊等原因導致客戶密碼泄露。
 
(七)跨監管地域風險:證券公司應核實客戶身份證明文件地址與監管轄區是否一致,如不一致,需要求客戶 提供同一轄區內的固定電話以及現地址證明材料(如暫住證;三個月以內成功寄送至現地址的水、電、煤氣、固定電話、移動電話的收費單據或銀行賬單等)。對無法提供的,不得辦理網上業務,以防范客戶規避傭金屬地監管政策等行為及證券經紀人超出執業地域范圍從事客戶招攬活動。
 


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