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P2P理財的優勢和劣勢分析

貢獻者:licai2012類別:家庭理財指南
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標簽:P2P理财 P2P 
知識摘要:P2P理財的優勢和劣勢分析:P2P理財是指以公司為中介機構,把借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。借款方可以是無抵押貸款或是有抵押貸款。而中介一般是收取雙方或單方的手續費為盈利目的或者是掙錢一定息差為盈利目的的新型理財模式。
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86722官網資料-P2P理財的優勢和劣勢分析

P2P理財的優勢和劣勢分析

   P2P是peer-to-peer的縮寫,peer在英語里有"(地位、能力等)同等者"、"同事"和"伙伴"等意義。這樣一來,P2P也就可以理解為"伙伴對伙伴"的意思,或稱為對等聯網。P2P直接將人們聯系起來,讓人們通過互聯網直接交互。P2P使得網絡上的溝通變得容易、更直接共享和交互,真正地消除中間商。

   P2P理財是指以公司為中介機構,把借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。借款方可以是無抵押貸款或是有抵押貸款。而中介一般是收取雙方或單方的手續費為盈利目的或者是掙錢一定息差為盈利目的的新型理財模式。北京市場P2P理財公司眾多,產品各不差異,收益率也不一樣,建議投資者在選擇產品時能理性的、謹慎的選擇一款適合自己產品。同時,在選擇P2P公司時一定要多走動,多調查,選擇有正規資質,規模較大,信譽好的公司進行辦理業務,如和信貸網貸平臺,這樣可以保障投資者資金的安全。選擇不動產抵押類的P2P理財產品風險相對來說要小一些。

  P2P理財的優勢:收益高 門檻低

  P2P理財之所以如此吸引人眼球,卻又讓不少人躊躇不前,就是由于其高收益和高風險的并存。

  信息時報記者從一家P2P網站上查詢發現,該平臺正在提供的“優選理財計劃”預期收益在12%~14%,起購金額為1萬元,加入合作擔保機構加以保障。而對于散標投資類型的產品來說,如該平臺正在投標的房子裝修項目,則是年利率為13.2%,起購金額僅50元。

  從收益來看,P2P平臺能夠提供更高的利率差異化產品,高收益+本金保障計劃對于普通投資者而言具有強烈的吸引力。據海通證券統計數據顯示,目前P2P平臺提供的產品投資收益率在8%~20%,這遠遠高于銀行理財產品、貨幣基金和信托的收益率。

  P2P平臺的產品門檻很低,相較于銀行理財產品5萬以上的起購金額,P2P平臺的門檻則低至50元。這一方面是由于互聯網的普及,線上支付和交易技術走向成熟;另一方面,則是線上金融交易成本更低,P2P信貸企業行業投入的成本門檻低,一次投資者的入門門檻也較低。另外,目前P2P平臺都通過準備金給與投資者不同程度的本金保障計劃,并引入合作擔保機構或者抵押品加以保障。不過,P2P的流動性不如貨幣基金。目前,有的P2P平臺開始嘗試債權轉讓,但債權轉讓也是需要在持有債權3個月后才可以操作。

  P2P理財的劣勢:監管缺失 風險較大

  另一方面,民間P2P網貸企業出現發生多起兌付風險、平臺倒閉的事件,10月以來,網貸平臺天力貸、銀實貸、川信貸和東方創投等相繼被爆還款或提現出現問題,這引發了投資者對于P2P借貸風險的擔憂。據中信證券的不完全統計顯示,2011~2012年間,就有16家P2P平臺關閉,主要原因是運營不善或涉嫌詐騙,涉及金額逾3000萬元。

  有分析指出,P2P理財風險主要來源于外部政策和監管風險、借款人信用風險、以及P2P公司的信用與經營風險。

  P2P借貸具有以下的特點:一是投資人為中段資產凈值(10萬元以上)的互聯網人群;二是借款人以小微企業主的短期資金需求為主,人均貸款金額較小,為2萬~78萬元,借款用途主要用于裝修、培訓、經營資金周轉或項目建設等。 


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