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“屌絲”客戶相約余額寶開啟屌絲理財新未來

貢獻者:admin類別:支付寶·阿里銀行
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知識摘要:“屌絲”客戶相約余額寶開啟屌絲理財新未來:這些“屌絲客戶”銀行以前都頭疼得要死:存款不多、交易頻繁,銀行很難在他們身上賺到什么錢,現在這些人把錢轉去余額寶,就讓他們轉唄。
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86722官網資料-“屌絲”客戶相約余額寶開啟屌絲理財新未來

“屌絲”客戶相約余額寶開啟屌絲理財新未來

余額寶的資金來源大多來自支付寶體系內的沉淀資金,怎么可能與銀行搶存款?即便有客戶將自己銀行卡上的現金轉入余額寶,大都也是小額的。這些“屌絲客戶”銀行以前都頭疼得要死:存款不多、交易頻繁,銀行很難在他們身上賺到什么錢,現在這些人把錢轉去余額寶,就讓他們轉唄;

——屌絲理財的大未來

余額寶所面對的客戶大都是我們所稱的“屌絲”客戶。借用某位銀行業人士的評價:“余額寶從資產管理的角度看,即談不上技術創新,也談不上多大價值。這就好比快餐,可樂,盡管喜歡者眾多,企業受益,但談不上營養。”但是,大約余額寶本來賣的就是快餐、可樂這樣的快餐,而不是銀行所看重的那些“滿漢全席”。

銀行其實也并不是沒有類似余額寶這樣的產品。比如,很多銀行推出了“活期寶”類產品,這些產品在風險和流動性兩方面都優于“余額寶”,收益水平與“余額寶”相似,只是這些產品都有起始金額的限制(5萬元左右),讓大部分“屌絲”客戶敬而遠之。

這也是為什么有評論說,互聯網金融是個苦差事。因為余額寶的推出看起來順風順水,但背后凝聚了相當長時間的技術積累和客戶使用習慣的培養。先拋開技術層面的積累不算,光客戶使用習慣培養這件事情上,阿里花費了差不多10年,沉淀了海量的客戶群體,進行過各種各樣的嘗試,好不容易推出了一個合適的產品,總量看起來還不錯,但跟銀行的客戶規模跟利潤規模相比,還是小巫見大巫。

但可以肯定的一點是,屌絲理財肯定會有大未來。類似的案例在國外的市場上已經相當豐富,只要用戶總量上去了,單個客戶的利潤雖然低了點,但總體來看還是有利可圖的。國內的銀行由于分業經營的管制與利率市場化進度的遲緩,靠現在手頭的客戶就可以過得比較舒服了,完全沒有去爭取屌絲客戶,發展屌絲理財的動力。

更有甚者,有些人都在嘲笑部分余額寶客戶把自己每天的收益金額貼到網上與網友分享的行為,說這種搞法也太小市民、太屌絲了,支付寶也就是抓住了人們喜歡貪小便宜、喜歡在網上曬東西的弱點,沒什么大不了的。但反問回來,這種對于人性弱點的揣摩可不可以理解為對于客戶特性的深入了解呢?讓客戶知道自己每天究竟賺了多少錢,究竟是值得嘲笑的事情,還是客戶本來就應得的權利?

不過,話說回來,屌絲理財這樣的模式肯定需要更精細的管理運營,以及最為重要的:對于整個業務運營思路的重新定位。要用互聯網的思路來做金融,不要用金融的框架來限定互聯網;要用互聯網的邏輯來看待銀行的優勢,不要用傳統金融業的邏輯來認定銀行的資本。這種思路和定位是銀行最欠缺的。

從幾家銀行目前在電商領域的動作就可以看出,銀行還是在用自己的一套思路來“”互聯網,以為自己在傳統金融領域的諸多優勢同樣可以延伸到互聯網這個全新的生態系統中來,但實際上效果怎樣呢?以建行的善融商城為例,或許建行的支持可以讓它一直活下去,但很難幫助它進入行業的前五名——而整個電商行業已經進入洗牌重整期,整個市場上最終能存活下來的大型電商不會超過四家。


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