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支付寶余額寶違規該怎么辦?

貢獻者:licai2012類別:基金雜燴
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標簽:支付宝 余额宝 
知識摘要:支付寶余額寶違規該怎么辦?:近日,國內首只互聯網基金——天弘增利寶貨幣基金正式在支付寶上線。然而,就在該產品備受市場關注并創下6天狂攬百萬用戶驕人業績的同時,“支付寶打'擦邊球'”、“越線圈錢”等質疑也隨之而來。
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86722官網資料-支付寶余額寶違規該怎么辦?

支付寶余額寶違規該怎么辦?

  近日,國內首只互聯網基金——天弘增利寶貨幣基金正式在支付寶上線。然而,就在該產品備受市場關注并創下6天狂攬百萬用戶驕人業績的同時,“支付寶打'擦邊球'”、“越線圈錢”等質疑也隨之而來。

  證監會新聞發言人21日表示,支持支付寶“余額寶”創新業務,但“余額寶”業務中有部分基金銷售支付結算賬戶未向監管部門進行備案,違反了相關規定,監管部門已于近期要求支付寶補充相關備案程序。

  對此,支付寶回應稱會在規定時間內完成主管部門的相應要求,余額寶業務不會暫停,天弘基金回應表示,會按照證監會的有關規定按時完成后續備案工作。
  無牌銷售余額寶被指打擦邊球
  6月17日,支付寶與天弘基金召開媒體發布會,宣告兩者將聯手開展網上理財業務。
  在“余額寶,使支付邁入客戶增值時代”的宣傳之下,支付寶用戶和相關投資者更為關心的則是,余額寶與天弘基金增利寶的具體合作方式。
  21世紀網在當日,體驗了一下支付寶中進行余額寶的操作流程。
  首先,在登陸支付寶之后,在賬戶余額的下放便看到“余額寶”,點擊“轉入”,網頁顯示余額寶合作商戶:天弘基金,并顯示基金名稱、基金代碼、支付寶賬戶、真實姓名和身份證號碼。
  與此同時,在上述信息下端顯示《余額寶服務協議》及《天弘基金管理有限公司網上交易直銷自助式前臺服務協議》,網頁默認為同意。
  當21世紀網點擊“確認信息”之后,輸入轉入的金額。此時,網頁中顯示“使用遇到問題”,并提示“把資金轉入余額寶即為向基金公司等機構購買相應理財產品,余額寶首期支持天弘基金‘增利寶’貨幣基金。”
  與此同時,支付寶網頁上表示“貨幣基金作為基金產品的一種,理論上存在虧損可能,但從歷史數據來看收益穩定風險極小。”
  點擊“下一步”之后,選擇支付方式進行支付,可選擇支付寶賬戶余額及儲蓄卡快捷支付(含卡通)支付。最后,轉入成功后,返回【賬戶管理-賬戶資產】中查看余額寶的余額。
  值得一提的是,首次轉入需要確認個人身份信息,之后直接輸入轉入金額即可。
  “從操作流程來看,支付寶轉入余額寶即為認購天弘增利寶基金,僅從這一點來看,與其他的代銷沒有本質的區別。”在體驗具體操作之后,一位操作人員表示。
  然而,支付寶內部人士則認為,天弘基金和支付寶的合作,是將天弘基金官網的直銷系統內置于支付寶的網站之中,向用戶提供一個購買貨幣基金入口的便捷服務。
  “支付寶的用戶發起的每一筆申購的請求都是實時提交的,并由天弘基金的直銷系統進行處理。支付寶并不會幫客戶處理請求的。所以說,支付寶在其中所起到的僅僅是支付功能,并不涉及銷售環節。” 上述支付寶內部人士對此表示。
  該人士認為,代銷則是由第三方銷售機構在一天之內接收到的申購基金請求進行匯總,之后再向基金公司進行對接,并不是每一筆交易都是實時進行的。
  然而,相關基金業內人士并不這么認為。
  上海一位基金從業人士告訴21世紀網,“直銷說白了就是基金公司自己去銷售,一般是在其官方網站上進行,沒有任何第三方的費用。”
  “然而,天弘基金與支付寶的合作很明顯要支付給支付寶一定的費用,這就很多難說是不是代銷了。此外,天弘基金的直銷系統是放在第三方網站之上,同樣類似于代銷。”上述人士表示。
  值得一提的是,支付寶只擁有第三方支付的牌照,并不具有第三方銷售的牌照。
  事實上,監管層出于對資金安全、投資安全問題的考慮,規定一家公司不能既申請第三方支付的牌照,同時又申請第三方銷售的牌照。
  與此同時,北京一位業內人士亦表示,“支付寶的余額寶與天弘增利寶的合作,既帶了結算性質,有帶點代銷性質,涉嫌打了擦邊球。”
  “今天上了支付寶看了下,并沒有明顯的風險提示,按照公募基金管理辦法,這種行為肯定有問題。難道貨幣基金就沒有任何風險?”一位投資者在網絡上提出了自己的質疑。
  在其看來,貨幣型基金的虧損在國內屢有案例,單日虧損的案例和三日虧損的案例都曾出現過,所以余額寶做出風險提示很有必要。
  據了解,2006年6月8日,泰達荷銀(現已更名為“泰達宏利”)貨幣基金的當日每萬份基金凈收益就為-0.2566元。隨后的6月9日,易方達貨幣基金的日收益也曾出現負值,當日的每萬份收益為-0.0409元。

  天弘基金管理能力或遭考驗
  此外,值得注意的是,天弘貨幣基金的持有者,可以通過余額寶提前贖回貨幣基金,并可通過支付寶提取現金。
  6月14日,天弘基金對此發布公告稱,“為方便投資者利用增利寶貨幣市場基金實現快速贖回及份額支付功能,天弘基金在支付寶前置的天弘基金網上交易直銷自助式前臺開通增利寶貨幣基金的快速贖回及份額支付業務。”
  所謂的貨幣基金快速贖回業務,是指投資者通過網上直銷自助前臺,提交貨幣基金快速贖回申請,申請贖回貨幣基金份額對應款項,快速到達投資者支付寶賬戶或投資者申購貨幣基金時對應的銀行卡賬戶的業務。該項業務的開放時間為每個自然日。
  與此同時,貨幣基金份額支付業務,是指投資者通過網上直銷自助前臺,申請使用其支付寶賬戶“余額寶”內的貨幣基金份額進行實時支付的業務。
  據了解,貨幣基金正常的申購和贖回時間為每個工作日的上午9點半,到下午3點,即與股市開盤的時間一致。
  然而,值得注意的是,通過貨幣基金的快速贖回業務,則沒有上述時間上的限制,每個自然日都可以贖回天弘增利寶。
  “通過貨幣基金的快速贖回業務,增利寶的持有者就可以在非工作日里贖回貨幣基金。并且可以通過支付寶轉入銀行卡內。一般來說,在2個小時內提現,需要向支付寶支付一定的服務費。”天弘基金內部人士告訴21世紀網。
  上述快速贖回雖然看上去很美好,然而,天弘基金的管理能力卻將面臨考驗。
  業內人士指出,基金公司抵御流動性風險的能力較弱,一旦基金出現大幅縮水或投資者集中贖回投資的情況,而基金手中所持流動性資產又入不敷出時,貨幣市場基金必將面臨嚴重的被動局面。
  這種情況曾經就有過出現。
  2006年,國內幾家大型基金公司的年報顯示,多只貨幣基金由于基金遭遇持續大額贖回,和由多種原因導致的債券市場收益率上升,致使基金一度面臨較大的流動性風險。 據統計數據顯示,天弘基金旗下管理11只基金,其資產管理規模為117.04億元,按資產規模在業內排名第46名。
  基金業內專家對此分析,一般來說基金規模較小的基金公司,低于風險能力較弱,流動性風險相對來說還是比較大的。余額寶有代銷基金的嫌疑,在看似直銷的情況下,大打擦邊球,實際做的是“無牌銷售”天弘基金的生意,暗藏風險。
    (來源:21世紀網)


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