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龐氏騙局

貢獻者:admin類別:理財小百科
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知識摘要:所謂龐氏騙局,就是一種投資欺詐的形式,它以不正常的高額回報來騙取投資者加入。
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86722官網資料-龐氏騙局

所謂龐氏騙局,就是一種投資欺詐的形式,它以不正常的高額回報來騙取投資者加入。投資者的回報并非來自真實的商業業務,而是來自新加入投資者投入的資金。龐氏騙局中的回報率一定是很高的,這樣才能引誘新投資者加入。一旦新加入的投資者減少或停止,龐氏騙局就會崩潰。龐氏騙局得名于查爾斯·龐齊(Charles Ponzi),他1903年從意大利移民到美國后,一直從事此類的投資欺詐。
至今仍有很多HYIP在運行當中,存活時間從幾個月至幾年不等,視站長的操作水平。

起源

龐氏騙局是一種最古老和最常見的投資詐騙,是金字塔騙局的變體,很多非法的傳銷集團就是用這一招聚斂錢財的,這種騙術是一個名叫查爾斯·龐齊的投機商人“發明”的。它是指以高資金回報率為許諾,騙取投資者投資,用后來投資者的投資者的投資償付前期投資者的欺騙行為。
“龐氏騙局”源自于一個名叫查爾斯-龐齊(Charles Ponzi,1878-1949)的人,他是一個意大利人,1903年移民到美國。在美國干過各種工作,包括油漆工,一心想發大財。他曾經在加拿大因偽造罪而坐過牢,在美國亞特蘭大因走私人口而蹲過監獄。經過美國式發財夢十幾年的熏陶,龐齊發現最快速賺錢的方法就是金融,于是,從1919年起,龐齊隱瞞了自己的歷史來到了波士頓,設計了一個投資計劃,向美國大眾兜售。
這個投資計劃說起來很簡單,就是投資一種東西,然后獲得高額回報。但是,龐齊故意把這個計劃弄得非常復雜,讓普通人根本搞不清楚。1919年,第一次世界大戰剛剛結束,世界經濟體系一片混亂,龐齊便利用了這種混亂。他宣稱,購買歐洲的某種郵政票據,再賣給美國,便可以賺錢。國家之間由于政策、匯率等等因素,很多經濟行為普通人一般確實不容易搞清楚。其實,只要懂一點金融知識,專家都會指出,這種方式根本不可能賺錢。然而,龐齊一方面在金融方面故弄玄虛,另一方面則設置了巨大的誘餌,他宣稱,所有的投資,在45天之內都可以獲得50%的回報。而且,他還給人們“眼見為實”的證據:最初的一批“投資者”的確在規定時間內拿到了龐齊所承諾的回報。于是,后面的“投資者”大量跟進。
在一年左右的時間里,差不多有4萬名波士頓市民,傻子一樣變成龐齊賺錢計劃的投資者,而且大部分是懷抱發財夢想的窮人,龐齊共收到約1500萬美元的小額投資,平均每人“投資”幾百美元。當時的龐齊被一些愚昧的美國人稱為與哥倫布、馬爾孔尼(無線電發明者)齊名的最偉大的三個意大利人之一,因為他像哥倫布發現新大陸一樣“發現了錢”。龐齊住上了有20個房間的別墅,買了100多套昂貴的西裝,并配上專門的皮鞋,擁有數十根鑲金的拐杖,還給他的購買了無數昂貴的首飾,連他的煙斗都鑲嵌著鉆石。當某個金融專家揭露龐齊的投資騙術時,龐齊還在報紙上發表文章反駁金融專家,說金融專家什么都不懂。
1920年8月,龐齊破產了。他所收到的錢,按照他的許諾,可以購買幾億張歐洲郵政票據,事實上,他只賣過兩張。此后,“龐齊騙局”成為一個專門名詞,意思是指用后來的“投資者”的錢,給前面的“投資者”以回報。龐齊被判處5年刑期。出獄后,他又干了幾件類似的勾當,因而蹲了更長的監獄。1934年被遣送回意大利,他又想辦法去騙墨索里尼,也沒能得逞。1949年,龐齊在巴西的一個慈善堂去世。死去時,這個“龐齊騙局”的發明者身無分文。

我國現狀

自龐齊以后,不到100年的時間里,各種各樣的“龐齊騙局”在世界各地層出不窮。隨著中國改革開放的進程,改頭換面地“龐齊騙局”也大量進入中國。在上個世紀80年代,我國南方地區曾經出現一種“老鼠會”,就是“龐齊騙局”的翻版。而更令人熟知的“龐齊騙局”改進版,就是各種各樣的傳銷。一些在中國發生的非法集資案,大多也都是“龐氏騙局”的再現。某些突然暴富的中國商業奇跡,例如前不久被拆穿的浙江26歲的女富豪吳英,其發財手段也是“龐氏騙局”的再現。其他如萬里大造林,事實上也是這一“古老”騙局的更新版,只不過“龐氏騙局”45天回報周期,被萬里大造林改為8年。其他如向農民推銷種植某種奇怪的農產品或養殖產品,然后許諾高價回收,都屬于此類騙局。甚至還有人把中國股市的某些行為,也稱為“龐氏騙局”的翻版,不是完全沒有道理。
中國的黑社會不是很發達,卻有比較發達的江湖社會。江湖社會中有各種各樣的騙錢招數,幾百年來,這些騙術萬變不離其宗地出現,改頭換面,換湯不換藥,以適應現代社會的現實條件,屢屢使人上當。而納斯達克的前伯納德-莫道夫也采取了同樣的辦法,將古老的騙術用現代金融手段再包裝后,使其重新煥發生機。這類騙術每次出現,即使最后被拆穿,也會造成小額“投資人”的損失,比方說“萬里大造林”,“投資者”想挽回全部損失幾乎是不可能的。

區別銀行

在此問題上,現代銀行與“龐氏騙局”的差別在于,國家政府會保證儲蓄者的利益。相同點,都會使投資者蒙受損失。

特征

各種各樣的「龐氏騙局」雖然五花八門,千變萬化,但本質上都具有自「老祖宗」查爾斯-龐齊(Charles Ponzi,1878-1949)身上沿襲的一脈相承的共性特徵。
一是低風險、高回報的反投資規律特徵。眾所周知,風險與回報成正比乃投資鐵律,「龐氏騙局」往往反其道而行之。騙子們往往以較高的回報率吸引不明的投資者,而從不強調投資的風險因素。
二是拆東墻、補西墻的資金騰挪回補特徵。由於無法實現承諾的投資回報,因此對於老用戶的投資回報,只能依靠新用戶的加入或其他融資手段來實現。這對「龐氏騙局」的資金流提出了相當高的要求。因此,騙子們總是力圖擴大用戶的范圍,拓寬吸收資金的規模,以獲得資金騰挪回補的足夠空間,延長騙局持續的時間。
三是投資訣竅的不可知和不可復制性。騙子們竭力渲染投資的神秘性,將投資訣竅秘而不宣,努力塑造自己的「天才」或「專家」形象。實際上,由於缺乏真實投資和生產的支持,騙子們根本沒有可供推敲的「生財之道」,所以盡量保持投資的神秘性,宣揚投資的不可復制性是其避免外界質疑的有效招數之一。
四是投資的反周期性特徵。「龐氏騙局」的投資項目似乎永遠不受投資周期的影響,無論是與生產相關的實業投資,還是與市場行情相關的金融投資,投資項目似乎總是穩賺不賠。
五是投資者結構的金字塔特徵。為了支付先加入投資者的高額回報,「龐氏騙局」必須不斷發展下線,通過利誘、勸說、親情、人脈等方式吸引越來越多的投資者參與,從而形成「金字塔」式的投資者結構。塔尖的少數知情者通過榨取塔底和塔中的大量參與者而謀利。

法律罪名

“龐氏騙局”在我國所觸犯的法律和罪名

詐騙罪

(《中華人民共和國刑法》第二百六十六條)是指以非法占有為目的,用虛構事實或者隱瞞的方法,騙取數額較大的公私財物的行為。
非法經營罪
(《中華人民共和國刑法》第二百二十五條)是指未經許可經營專營、專賣物品或其他限制買賣的物品,買賣進出口許可證、進出口原產地證明以及其他法律、行政法規規定的經營許可證或者批準文件,以及從事其他非法經營活動,擾亂市場秩序,情節嚴重的行為。
《中華人民共和國刑法修正案
(七)》第二百二十五條第三項修改為:未經國家有關主管部門批準非法經營證券、期貨、保險業務的,或者非法從事資金支付結算業務的。


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