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理財類壽險與傳統壽險有何不同之處?

貢獻者:admin類別:保險大世界
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標簽:理财类寿险 传统寿险 寿险 
知識摘要:理財類壽險與傳統壽險有何不同之處?:從理論上說,理財類壽險保單與傳統壽險保單都是為客戶提供基本的壽險保障產品,傳統壽險保單具有保障穩定的特點,理財類壽險保單則是收益與風險共存。
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理財類壽險與傳統壽險有何不同之處?

  從理論上說,理財類壽險保單與傳統壽險保單都是為客戶提供基本的壽險保障產品,傳統壽險保單具有保障穩定的特點,理財類壽險保單則是收益與風險共存。因此,這兩種類型的保險針對的是不同客戶的多層次需求,不可能完全相互替代,對每位保戶而言,最好的險種就應該是最適合其需求的險種。理財類壽險保單與傳統壽險保單兩者的不同點在于:

  風險------傳統產品在保單期滿時保證支付一定的金額,其資產運用以銀行存款利息為中心,安全性很好,即使投資收益比預定利率低時,保險公司也必須保證支付,資產運用風險由保險公司負擔。理財類產品在資金運用方面以有價證券為中心,追求買賣收益和較高的回報率。單位的價值直接反映在賬戶的資產上,當然,也隨著投資項目的業績表現而波動。如果資金運用得當,可使得保戶得到較高的收益。但如果投資失利,期滿保險金和退保金就不能得到保證,這是高風險的體現。因此,保單的利益和風險直接累積到客戶自身,由客戶承擔風險和享有收益。

  透明度------在設計傳統保單的保費時,客戶并不知道所支付的保費是如何分攤到各種收費中的。而理財類產品保單在運作上是透明的,客戶能夠看到他們的保單是如何運作的,因為保費分派的各項用途都會讓他們知道,客戶每年都會收到年度報告,說明保單各個項目的實際狀況。

  回報------傳統保單的保額和給付是固定的、保證可得的。理財類產品保單的回報直接與投資賬戶的經營業績相關,回報沒有固定保證,但風險保額卻是有保證的。

  現金價值------理財類產品保單與傳統保單(定期保險除外)兩者都會累積現金價值。傳統保單的現金價值是在商品售賣時就同時確定了的,理財類產品保單的現金價值則是保單擁有的所有投資賬戶單位的價值總和。兌現時以賣出價計算,所以,保單的現金價值是不確定的。

  有加保選擇權------傳統保單沒有加保選擇權,除非另起爐灶,選擇新保單。理財類產品保單則有加保選擇權,客戶可以享有在一定的條件下加保免體檢的權利。 


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