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儲蓄型保險是好還是壞?

貢獻者:licai2012類別:保險知識
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標簽:储蓄型保险 
知識摘要:儲蓄型保險是好還是壞?:儲蓄型保險是保險公司設計的一種把保險功能和儲蓄功能相結合,如目前常見的兩全壽險、養老金、教育金保險,除了基本的保障功能外,還有儲蓄功能,如果在保險期內不出事,在約定時間,保險公司會返還一筆錢給保險收益人,就好像逐年零存保費,到期后進行整取,與銀行的零存整取相類似。
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儲蓄型保險是好還是壞?

  儲蓄型保險是保險公司設計的一種把保險功能和儲蓄功能相結合,如目前常見的兩全壽險、養老金、教育金保險,除了基本的保障功能外,還有儲蓄功能,如果在保險期內不出事,在約定時間,保險公司會返還一筆錢給保險收益人,就好像逐年零存保費,到期后進行整取,與銀行的零存整取相類似。但據理財師分析,到期后返還的這一部分的收益率是明顯低于銀行1年定期存款稅后利率的。因此,相當于多花錢請一個人嚴格管理自己的收支。除非自己的財務自制能力極弱,否則可以少花這筆錢。

  2007年年底,太原市小店區居民高銀秀花3萬元購買了一款為期五年的分紅險產品。2012年11月,高女士辦理滿期手續時發現,該款保險的收益比同期銀行定期存款收益低了約3000元。不少投資者發現,以分紅險為代表的儲蓄型保險,雖然冠以“儲蓄”二字,但收益未必優于儲蓄。

  業內人士表示,儲蓄型保險在財務規劃上有積極意義,可以實現強制儲蓄,回報也具有穩定性,一般用來解決養老金和教育金,是純防御型的理財方式,目的是留有一筆將來一定會用的錢。因此,儲蓄型保險在家庭保障計劃中的優先級別應該排在意外險、健康保險之后。

  就收益而言,保監會規定傳統壽險的保單預定利率不得超過年復利的2.5%,對于保險的回報來說,合同中承諾給付的部分不會高于這個水平。而保險的分紅部分是不確定的,同一份產品的計劃書中,預期收益的“高檔”和“低檔”分紅水平相差近10倍。以高女士遇到的現實情況來看,最近幾年保險產品的分紅水平確實難以令人滿意。而且,無論分紅實際水平如何,各類儲蓄保險往往只有持有時間超過20年以上時,才會體現出積累與復利的效果。

  新華人壽山西分公司辦公室的張思愷表示,購買保險時,投資者務必要了解一些保險知識,不要誤將保險等同為理財而忽視其保障功能。同時,要想清楚自己看重的是什么,明確投保目的,比如是積攢養老金或準備子女教育金,切忌盲目投保。同時,不要讓保費支出影響家庭的其他財務計劃。如果短期內有大額度的家庭開支,應慎重選擇儲蓄型保險。 


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