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2012龍年末尾,如何用年終獎理財?

貢獻者:licai2012類別:家庭理財指南
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標簽:2012年终奖 
知識摘要:2012龍年末尾,如何用年終獎理財?:對于年終獎,理財師分析說,年終獎作為一筆完整的資金拿到手時,第一步,先考慮“必須要交的”,包括房貸、贍養老人、到期的債務、子女學費等;第二步是“必須要花的”,包括個人或家庭的衣食住行等必需品的支出;第三步是“必須要攢的”,包括保險、養老金等儲備。
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86722官網資料-2012龍年末尾,如何用年終獎理財?

2012龍年末尾,如何用年終獎理財?

  2012龍年年終獎離我們越來越近了,春節也將來臨,消費和投資又將如何分配?加息了,是否拿年終獎提前還貸呢?怎樣投資才能最大限度地抵御通貨膨脹?面對種種疑問, 理財專業人士建議,年終獎的打理要兼顧消費與投資,最好三成消費七成投資。 

  合理配置成年終獎理財要點

  對于年終獎,業內人士表示,要有意識地在年底為自己和家庭做一張“年度分析表”。這張表的內容包括:1、全年收入情況,包括工資和其他投資收益,以此明確自己的財力情況;2、各種支出情況,明確哪些是不必要的,以供下一年參考;3、房貸等債務情況。“理財不是一次或幾次成功的投資,而是長時間持之以恒地執行理財計劃。”

  對于年終獎,理財師分析說,年終獎作為一筆完整的資金拿到手時,第一步,先考慮“必須要交的”,包括房貸、贍養老人、到期的債務、子女學費等;第二步是“必須要花的”,包括個人或家庭的衣食住行等必需品的支出;第三步是“必須要攢的”,包括保險、養老金等儲備。扣除以上部分后,剩余的財力最好將其用作投資。“年終獎的打理要兼顧消費與投資,拿出三成去消費、七成去投資。”

  單位的效益不同、人們所從事的職業不同,年終獎也會不同,少則幾千元,多則幾十萬元。不過,無論是3000元還是3萬元,畢竟是一筆“小財”,只要用對了地方,小錢也能發揮大作用。

  用保險產品來轉移生活風險

  小張是一家企業的會計,剛工作不久的她今年的年終獎是3000元。她平時的花銷主要是逛商場和吃飯,積蓄不多。3000元的年終獎充其量只能算得上“輕量級”,買股票太少,儲蓄怕貶值,小陳咬咬牙,打算干脆全部用來購物。

  理財師建議:像小張這樣的年輕人比較容易產生消費沖動,沒有太多的理財規劃,因此在投資中屬于抗風險能力較弱的群體,可以拿部分年終獎來做強制儲蓄或者基金定投的方式來抑制消費;除此之外,適當購買一些負擔適中的保險產品,特別是兼保本息和分紅功能的險種,以此來轉移生活中的風險。

  投資流動性強的產品

  去年9月剛購房結婚的李先生是一家企業的銷售經理,他和老婆兩人的年終獎加起來大概3萬元。在這個小小的家庭中,除了房貸外,其他的消費不大。

  3萬-5萬元的年終獎適合做些什么呢?李先生大致計算了一下過年該花多少錢:如給晚輩的紅包、給長輩的禮物,甚至是年貨等都在考慮范圍內,這部分約占年終獎的20%。

  理財師建議:這樣的家庭需要注意負債和做生育孩子的準備。此外,可以選擇風險較小、流動性強的銀行理財產品,比如超短期理財產品或者債券基金等等。不過加息會引起債券價格的下跌,因此建議市民在進行債券投資時要選擇短期債券進行投資,回避長期債券。

  可考慮高風險高收益投資

  今年35歲的王先生和朋友合伙開了一家小公司,每年的分紅大概是10萬元。目前他主要的消費是贍養老人、養育孩子。

  理財師建議:對于王先生的情況,這種家庭的抗風險能力相對較好,可以拿出2萬—3萬元用于高風險高收益的投資,增強家庭抵御風險的能力。基金是一個不錯的投資渠道,加息預期的增加是建立在通貨膨脹的基礎上的,由于企業存貨和產品的價格增長,企業盈利也會有比較好的表現,所以股市會在初期以上漲為主。偏股類基金由于其專業理財、分散投資的特點,也將會有較好的表現,可在加息的早期增持股票和偏股類基金,后期獲利后可以適當減倉。


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