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老年人理財應注意些什么?

貢獻者:wenmi類別:老年人應理財
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標簽:老年人理财 理财 
知識摘要:老年人理財應注意些什么?:如何安度晚年是每個人都不能回避的問題,隨著年齡的增長,老年人所需要的“安全感”也越來越多,單單依靠社會養老保險還不夠。這讓商業銀行們敏銳地“嗅”到了養老市場今非昔比的“錢味兒”。
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86722官網資料-老年人理財應注意些什么?

老年人理財應注意些什么?

  “我行正在發行一款養老型理財產品,歡迎前來了解”, “本銀行熱銷理財產品,年化收益率4.6%,數量有限,欲購從速…”類似這樣的短信越來越頻繁地出現在老年人的手機上。

  如何安度晚年是每個人都不能回避的問題,隨著年齡的增長,老年人所需要的“安全感”也越來越多,單單依靠社會養老保險還不夠。這讓商業銀行們敏銳地“嗅”到了養老市場今非昔比的“錢味兒”。

  對照看看
  這些理財誤區您有沒有?
  “老年人現階段的理財熱情空前高漲,但也存在明顯的誤區。”多家商業銀行的理財經理告訴本報記者。
  誤區一,很多老年人購買理財產品時瞞著自己的子女。其實,相較老年人而言,年輕人接觸和接受新鮮事物的能力比較強,往往能對老年人的投資理財提出比較中肯的建議,規避一些不必要的風險。
  誤區二,很多老年人投資理財的思路過于保守,僅認可定期存款和國債,對于理財產品、基金等則通通排斥;即便利率高過銀行的保本保收益的理財產品也不接受,等于放棄了使本金增值的機會。
  誤區三,少數老年人則過于激進,一味地追求收益率,而不考慮理財產品的投資方向和風險等級,忽略了投資理財最根本的安全性。
  誤區四,很多老年人在購買理財產品時往往很盲從,看別人買什么自己就買什么,而沒有根據具體情況考慮是否適合自己。
  誤區五,多數老年客戶不會進行年化收益率的轉化。結果,當理財產品到期后發現收益率并非如自己預期的那樣,就會感覺上當受騙。
  行家建議
  如果遭遇“搶不到”不妨試試這幾招
  提前辦理手續、適當變換營業網店、也可線上購買,能大幅提高成功率
  很多老年人購買國債、銀行理財產品時曾有過這樣的經歷:很早就去銀行排隊,結果卻未必買得到。對此,遲偉欣稱,買“搶手貨”實際有門道。
  很多人在理財產品銷售當天才去辦理相關手續購買,由于當天辦理的人較多,往往需要等候時間,因此很容易錯過。老年人如果時間充裕,完全可在發售前一天去金融機構開通賬戶并辦妥相關手續。次日再早點到銀行排隊,成功率就會大大提高。
  此外,目前很多理財產品都是線上、線下兩條渠道銷售。由于一款理財產品的發售是同一時間在全國眾多金融機構網點進行,因此,如果老年人會上網,成功率也將大大提高,一般情況下都能購買成功。
  最后,老年人比較念舊,經常只選擇一家熟悉的營業網點。其實,由于地理位置等因素,決定了每個營業網點的業務量有多有少。因此,如果條件允許,老年人可以選擇適當變換網點購買理財產品。

  話說回來,如果能讓咱爸咱媽那點養老錢還能再“生”錢,的確比捂著錢袋子要好。可是,那不是一件簡單的事,需要花一番心思。
  記者調查
  老年人理財熱度“升溫”
  最近幾天,家住長春彩織街的李潔阿姨不時收到陌生短信。打開一看,內容幾乎雷同,都是金融機構宣傳的理財產品。對理財產品,李阿姨并不陌生,此前她還拿出15萬元買了一款,正巧剛到期。不過,對于銀行宣稱的“養老型”,還是第一次聽說。 11月12日,雖然氣溫突然下降,李阿姨還是頂著大雪一早就直奔臨河街。用了一上午時間,李阿姨走了七家商業銀行,最終在一股份制銀行選擇了一款期限為364天,預期年化收益率為4.8%的非保本浮動收益的理財產品。“15萬元的本金,如果年收益達到4.8%,能得7200元的收入,和剛到期的那筆年收益率4.2%的相比,多900元呢。”李阿姨買理財產品擅長精打細算,她說,這兩款理財產品都是非保本浮動收益,也都是投資于銀行間債券、貨幣市場等,風險等級幾乎相同,那當然要選收益率高的。
  與李阿姨有所不同,家住長春市會展大街的高阿姨則更青睞買國債。“銀行那些理財產品,我也打聽過。最高的收益率能達到5%左右,但都是非保本浮動的,有投資風險!”高阿姨說,國債就不同了,收益率不低,風險還小。“比如3月10日那天我買的儲蓄國債,5年期利率6.15%,而且是一年一付息,這比理財產品保險多了。”
  “同前幾年相比,最近一段時間來銀行咨詢的老年人的確在增多。”長春市臨河街某商業銀行的王經理告訴記者,雖然沒有做過專門統計,但從日常工作情況看,老年客戶的增加比較明顯。業內也不約而同地“達成共識”,金融機構針對老年客戶理財產品的設計力度在加大,重視程度在不斷提高。
  理財偏好 
  老年人更看重安全性而非收益率
  關于對理財產品的接受程度和類型偏好,記者近日走訪了長春會展大街附近的福臨家園、錦繡東方和東方萬達城三個小區,對22位老年人進行了調查。其中,年齡在50歲~60歲的有6人,61歲至70歲的13人,71歲以上的3人;有7位受訪者表示此前購買過理財產品,有15位受訪者從來沒有涉足。
  7位曾購買過理財產品的受訪者表示,此前購買過國債、銀行、股票和保險等理財產品。其中4位購買過3個類型理財產品,2位購買過2個類型理財產品,只有一位受訪者表示購買過1類;另外,在已經購買過的理財產品中,銀行理財產品和股票的重合度最高。
  在回答未來是否有購買理財產品的意愿時,22位老年人中有9位表示有意購買,其他13位明顯表示更認可銀行儲蓄;9位準備購買理財產品的老年人中,有5位選擇購買國債,3位選擇購買銀行理財產品,1位同時選擇國債和銀行理財產品;另外,9位受訪者均表示,更看重理財產品的安全性而非收益率;在選擇金融機構時,9位受訪者均對銀行更加認可,沒有人選擇保險和證券公司。
  一問究竟 
  咱爸咱媽投資要注意啥?
  安全性是第一位,要以穩為主,優先考慮能防范風險的理財產品,并將資金合理分配
  還要充分考慮流動性,股票、黃金、分紅保險等并不適合;銀行理財產品、國債等才是首選
  面對五花八門的理財產品,加上某些工作人員天花亂墜般的介紹,很多老年人云里霧里無所適從。那么從專業人士的角度看,怎樣的理財產品更適合老年人呢?
  “老年人投資理財應首先考慮安全性,要以穩為主,所以要優先考慮能防范風險的理財產品。”浦發銀行的理財師劉禹表示,老年人更應該買固定收益類的產品,如銀行理財產品、國債等。而像股票、黃金等風險較高,分紅保險由于風險相對較大或是周期較長,也不適合老年人。一般的低風險銀行理財產品通常都有鎖定期,不能提前支取,因此一定要充分考慮流動性,最好將資金進行合理分配。“老年人購買理財產品一定要多走幾家金融機構進行對比,多向工作人員發問,千萬不要自以為是。”劉禹說。
  曾韻佼也認同劉禹的看法:老年人在購買理財產品時一定要注意安全性、長期性和收益性。老年人抗風險能力較低,因此應該首先保證資金的安全,即購買低風險、投資標的穩健的理財產品,投資于債券和貨幣市場類的產品是首選;其次,養老投資是長期工程,因此要選擇期限較長的理財產品。
  遲偉欣對此也表示認同,既然是養老錢,安全性最重要。老年人將養老錢存入銀行或用來購買國債、固定收益的銀行理財產品等投資比較妥當,雖然這種方式比較保守,利息也不是很高,但收益卻是既穩妥且無風險的,是以保障其大額投資成功為第一目標的。建議老年人用于進行理財的資金不要超過70%,即便個別老年人的家庭條件較好,抗風險能力相對較高,那么用于股票投資、收藏投資等的資金也不宜超過10%。
  “隨著年紀的增加,老年人用錢的地方有很多,因此一定要將30%的資金以活期存款的形式存在銀行,以備不時之需。”遲偉欣說。


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