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個人理財的定義:什么是個人理財?

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標簽:个人理财 理财 个人理财计划 
知識摘要:個人理財的定義:什么是個人理財?:個人理財是指根據財務狀況,建立合理的個人財務規劃,并適當參與投資活動。個人理財的投資包括:股票、基金、國債、儲蓄等八個內容。個人理財應用金融學原理,指導個人或家庭的財務決策,例如根據財務狀況建立合理的個人財務規劃、參與投資活動等等。包括:個人收支、資產、債務、稅務、保險等。
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86722官網資料-個人理財的定義:什么是個人理財?

個人理財的定義:什么是個人理財?

  個人理財是指根據財務狀況,建立合理的個人財務規劃,并適當參與投資活動。個人理財的投資包括:股票、基金、國債、儲蓄等八個內容。個人理財應用金融學原理,指導個人或家庭的財務決策,例如根據財務狀況建立合理的個人財務規劃、參與投資活動等等。包括:個人收支、資產、債務、稅務、保險等。

  個人理財定義

  個人理財,是在對個人收入、資產、負債等數據進行分析整理的基礎上,根據個人對風險的偏好和承受能力,結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產和負債,合理安排資金,從而在各個人風險可以接受范圍內實現資產增值的最大化的過程。由此,現代意義的個人理財,不同于單純的儲蓄或投資,它不僅包括財富的積累,而且還囊括了財富的保障和安排。財富保障的核心是對風險的管理和控制,也就是當自己的生命和健康出現了意外,或個人所處的經濟環境發生了重大不利變化,如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問題時,自己和家人的生活水平不致于受到嚴重的影響。 

  普通老百姓,也就是想利用手中有數的幾個錢,借助銀行儲蓄得幾個利息,或者是參加國債回購,利率稍高些,再就是參加銀行擔保的信托理財,但似乎門檻高(起存5萬)。 買國債也是好辦法。如果你的錢可長期不動,就可以稱為資金,那么你就投資長期國債。最好自己設個期限,假設為3年,那你按照國家國債發行計劃,每月去購買一些。時間長了,最好形成滾動循環狀態,那么堅持3年后,你享受到的就是月月收較高利息。 理財的關鍵是合理計劃、使用資金,使有限的資金發揮最大的效用。 

  個人理財規劃首重個人財務規劃,包含定期的檢視及評估,通常包含以下5個步驟:

  評估目前狀況 

  明確投資期限并目標設定 
  建立適合自己的投資方案計劃 
  執行 
  檢視及重新評估 
  常見的財務目標
  人生支出項: 
  生活費:衣、食、住、行 
  婚姻 
  撫育子女(包括撫養費和教育費) 
  贍養父母 
  退休后的養老 
  納稅與節稅 
  醫療 
  不動產(如:住宅) 
  旅行 
  動產 
  非經常性開支 
  清償債務:房屋按揭、信用卡債務、學生貸款 
  KISS法則
  KISS(Keep It Simple & Stupid)法則,即:高風險工具(如股票等)的配置百分比 = 人的平均壽命 - 投資者的年齡

  例如:現在人的壽命大概是80歲,如果你現在是30歲,則你最多可拿:80 - 30 = 50% 的資金去投資股票。 

  財務自由度

  參見:財務自由 
  財務自由度=(目前凈資產×投資回報率)/目前的年支出注:
  財務自由度的理想目標值為1
  F = 財務自由度
  S = 年儲蓄
  N = 總工作年數
  R = 投資回報率
  C = 年支出
  Y = 年所得
  S/Y = 儲蓄率

  對于自己的財產應進行合理安排。

  風險低,收益少 
  現金、存款 
  保險、年金 
  風險高、收益豐厚、變現能力強 
  創業、投資 
  外匯 
  債券(國債、地方政府債券、金融債券、公司債券、可轉換債券) 
  股票 
  基金、貨幣基金、證券投資基金、信托基金、不動產投資信托、ETF指數基金 
  貴價重金屬(如:黃金、白金、白銀) 
  期貨、期權、金融衍生品 
  占用資金多,風險中等,收益可觀,需專業知識 
  郵票、錢幣、磁卡 
  古董及字畫 
  房地產(住宅、商鋪、寫字樓、廠房、倉庫) 

  個人理財,具體要做好以下幾方面: 

  1.學會節流 
  工資是有限的,不必要花的錢要節約,只要節約,一年還是可以省下一筆可觀的收入,這是理財的第一步。 
  2.做好開源 
  有了余錢,就要合理運用,使之保值增值,使其產生較大的收益。 
  3.善于計劃 
  理財的目的,不在于要賺很多很多的錢,而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財不只是有錢人的事,工薪階層同樣需要理財),善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。 
  4.合理安排資金結構 
  在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點,這部分工作可以委托專業人士給自己設計,以作參考。 
  5.根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率 
  高收益的理財方案不一定是好方案,適合自己的方案才是好方案,因為收益率越高,其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的,風險最小的方案,不要盲目選擇收益率最高的方案。 


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